Как открыть счет в банке клиентам разных категорий

В соответствии с законодательством РФ, на территории государства оформлять банковские счета имеют право физические и юридические лица, которые выступают резидентами и нерезидентами Российской Федерации. Чтобы реализовать подобную идею, необходимо выполнить особые предписания. Для каждого вида субъектов они разные. Поэтому нужно для начала разобраться в том, как открыть счет в банке разным категориям клиентов.

Банковский счет и его назначение

Банковским счетом выступает необходимое средство банковского учреждения, созданное для облегчения проведения необходимых операций с денежными средствами, находящимися в безналичной форме. К таким операциям относят:

• зачисление средств;
• их списание;
• перевод;
• перераспределение и т.п.

Закон не запрещает и не ущемляет возможность различных субъектов открывать неограниченное количество счетов. Однако если вы открыли несколько счетов в одном банке, то использовать их можно в соответствии с предписаниями внутренней корпоративной политики банка.

Чтобы процедура открытия прошла на законных основаниях, заявитель должен обратиться в финансовое учреждение, которое имеет право осуществлять подобные операции. Обычно это право подкрепляется соответствующими разрешениями и лицензиями, выданными Центральным банком России.

Разновидности банковских счетов

Каждый банковский счет относится к определенному виду и выполняет особые функции. Вид договора определяет его целевое назначение. На сегодняшний день в российской финансовой сфере существуют и взаимодействуют между собой 8 основных разновидностей банковских счетов:

• расчетный;
• ссудный;
• валютный;
• текущий;
• депозитный;
• лицевой;
• карточный;
• специальный.

Эти разновидности строго регламентированы нормами российского законодательства. Они являются проявлением гражданско-правовых отношений, которые могут быть в любой момент расторгнуты по решению одной из сторон. Заявитель сможет свободно оперировать своими безналичными средствами только после того, как подпишет с банком договор на открытие банковского счета. Подобный документ также имеет строго определенную форму, которая надлежащим образом соблюдается всеми законопослушными субъектами.

Расчетный и ссудный

Первый вид предназначен для реализации своей хозяйственной деятельности организациями и физическими лицами в качестве индивидуальных предпринимателей. Необходим для осуществления транзакций между несколькими юридическими лицами или ИП. В соответствии с федеральным законодательством, такие договора должны заключать все субъекты хозяйственной деятельности, стоимость сделок между которыми будет превышать сумму в сто тысяч российских рублей. Один субъект может в одном банке открывать несколько таких счетов, причем они могут иметь совершенно разное целевое назначение.

Перед тем, как открыть банковский счет на ссуду, необходимо для начала оформить в том же банке основной расчетный договор. Выписка по ссудному счету отражает остаток непогашенной задолженности с процентами, общий размер заемных средств, суммы комиссий, списанных за предыдущие платежи.

Зачем нужны валютные и текущие договора

Валютный счет предназначен специально для осуществления финансовых операций в иностранной валюте. Открыть его может как представитель организации, так и частное лицо. Использовать его можно в качестве любого из вышеперечисленных видов счетов. В пределах определенного валютного счета можно использовать только ту валюту, для которой он был зарегистрирован.

Текущий счет, в случае с организацией, открывается специально для получения благотворительных или государственных средств, которые перечисляются некоммерческим и принадлежащим государству юридическим лицам. Цель открытия счета в банке частным лицом не должна иметь никакого отношения к его хозяйственной деятельности – только для личных потребностей. Организация не может в одном банке открыть одновременно текущий и расчетный счет.

Депозитные и лицевые

Депозитный создан специально для хранения и накопления личных денежных средств как физических лиц, так и организаций. Оформляется на определенный срок. Чем он дольше, тем лучше. Размер начисляемых процентов прямо связан со сроком функционирования договора.

Если лицо пожелает закрыть счет преждевременно, то проценты на остаток будут сильно уменьшены. Заключение договора об открытии депозитного счета основывается на том, что субъект добровольно предоставляет на хранение банку определенную сумму денег в течение четко оговоренного периода времени. Так как за время хранения средств банк имеет право их использовать в своих целях, клиент по окончании срока действия депозитного договора получает свои деньги плюс начисленные проценты в соответствии с депозитной ставкой, указанной в договоре.

Лицевой вид банковского счета не относится к основному, а используется в качестве дополнительного. Открыть его может организация для использования денежных средств на дополнительные операции. Например, для проведения капитального ремонта необоротных фондов предприятия или модернизации производства и т.п.

Карточный или специальный

Карточный наиболее распространен среди частных лиц или индивидуальных предпринимателей, хотя может иметь и корпоративный характер. Оформить счет как для физического лица, так и для юридического не составит особого труда. Процедура проходит очень быстро.

Открытию такого счета сопутствует выдача именных пластиковых карт, с помощью которых клиенты смогут использовать денежные средства, находящиеся на карточных счетах. Карточки бывают двух видов:

• дебетовые;
• кредитные.

Разница между ними существенная, которая заключается в том, что пользователи дебетных карт могут снимать деньги с карты с помощью банкоматов и касс, а также расплачиваться за товары, работы и услуги в пределах той суммы, которая находится на карте. Этот вид карточек используется для социальных выплат, зарплат, алиментов и прочих доходов. Если вы – пользователь кредитной карты, то потратить средства с кредитки вы можете только в пределах той суммы, которая установлена на карте. Открыть счет в банке для использования кредитной карты – дело выгодное для обеих сторон договора. У должника появляется возможность доступа к дополнительному источнику денежных средств. А банк, в свою очередь, за предоставление такой возможности взимает с клиента оговоренный в договоре процент комиссионных за использование заемных средств.

Еще один вид накопительного счета для граждан – специальный. Его также могут открыть представители организаций для предоставления финансовых гарантий. Открывается он только в том случае, если заявитель представит справки из налоговой инспекции о том, что за последние полгода он не имел ни одной задолженности.

Как оформить счет в банке физическому лицу – индивидуальному предпринимателю

Если вы занимаетесь предпринимательской деятельностью, то открытие счета в банке, скорее всего, не обойдет вас стороной. Нормы федерального законодательства, касающиеся оформления счетов для ИП, не несут императивный характер, только рекомендательный. То есть открывать счет предпринимателю или нет – решать должен он сам.

Однако существует указание на то, что если транзакции, проводимые между вами и вашими контрагентами, будут превышать сумму в 100 тысяч рублей, то в таком случае заключить договор с банком на безналичные расчеты придется в обязательном порядке, иначе есть риск понести ответственность перед государством.

Сначала выберите подходящий для вас банк, которому вы смогли бы доверить свои денежные средства. Узнайте, какие условия обслуживания клиентов, какие документы необходимы для открытия, какие дополнительные условия вам предложат.

Точный список необходимых документов для ИП необходимо узнать в самом банке. В основном требуют такие бумаги:

• нотариально заверенное свидетельство о присвоении предпринимателю ИН налогоплательщика;
• копию удостоверяющего личность документа (паспорта);
• свидетельство о государственной регистрации ИП (также заверенное нотариусом);
• выписку из ЕГРИП, которой не более 30 дней (копию);
• уведомление о постановке на учет в ФС государственной статистики;
• необходимые лицензии и разрешения на осуществление определенного вида предпринимательской деятельности.

После представления вышеперечисленных документов в банк индивидуальному предпринимателю необходимо подписать с банком договор об открытии банковского счета, а также заполнить иные формы, квитанции, бланки. После завершения этих мероприятий у вас будет официально открытый расчетный счет ИП.

Счет для частного лица

Открыть текущий, специальный или депозитный счет для физического лица, которое не занимается предпринимательством, а планирует использовать хранимые на счету средства исключительно в личных целях, очень просто. Для этого также необходимо выбрать наиболее подходящий банк и взять с собой такие документы:

• паспорт;
• идентификационный код (ИНН).

Как утверждают сами сотрудники банков, чаще всего обращающиеся к ним клиенты (частные лица) точно не знают, какие именно виды счетов им подойдут. Юридические лица в этом вопросе лавируют намного уверенней. В любом случае, менеджер пояснит вам, какой договор лучше оформить для ваших нужд.

Сроки открытия счета в банке для любых субъектов минимальны. Более того, некоторые банки предоставляют своим клиентам возможность осуществить процедуру онлайн. Такая услуга уже успела зарекомендовать себя с наилучшей стороны. Так как мировой экономический кризис на данный момент не исчерпан, есть вероятность того, что финансовое учреждение, которому вы доверили свои деньги, обанкротится.

Государство предусмотрело такой сценарий и позаботилось о создании специальных фондов, которые гарантируют выплаты всем клиентам обанкротившихся банков – участников этой системы. Перед тем, как подписывать договор об открытии банковского счета, убедитесь в том, что банк сотрудничает с подобными фондами. Так вы сможете обезопасить свои «кровные».

Оформление банковского счета для организации

Взять на себя ответственность за открытие счета для юрлица может:

• непосредственный руководитель компании;
• акционер общества;
• специально уполномоченный субъект.

Законодательством также предусмотрено, что открывать счета в банковских учреждениях, находящихся на территории Российской Федерации, могут как резиденты, так и нерезиденты государства.

Организация-резидент предоставляет в банк такие документы:

• свидетельство о госрегистрации юридического лица;
• устав либо учредительный договор;
• свидетельство о постановке субъекта на учет в налоговой инспекции;
• выписка из ЕГРЮЛ;
• документ, удостоверяющий личность (паспорт) физического лица, которое наделено полномочиями на открытие счёта в банке;
• разрешения, сертификаты, лицензии;
• два экземпляра заявления об открытии счета;
• анкета лица, предоставившего пакет документов;
• подписанное соглашение о праве банка обрабатывать персональные данные клиента.

Существуют отдельные нормы права, которые регулируют порядок регистрации банковских счетов для нерезидентов РФ, а также для их представительств, филиалов, дочерних предприятий и благотворительных фондов, действующих на территории нашей страны.