Как правильно выбрать кредит на потребительские нужды?

Одним из самых популярных банковских продуктов среди физических лиц является потребительское кредитование. Но разновидностей у него очень большое количество, и каждая рассчитана на определенную категорию клиентов. Хотя общая черта присутствует – все подобные займы выдаются на удовлетворение потребительских нужд: приобретение бытовой техники, мебели, учебу, ремонт и прочее. В связи с массовым предложением такого финансового продукта банками подобрать кредит на потребительские нужды, который бы наилучшим способом подошел, нужно уметь.

Разновидности потребительского кредитования

Займы на потребительские цели можно разделить на следующие виды:

• с проверкой целевого использования – предоставляются на покупку конкретных вещей или оплату определенных услуг. Этот кредит имеет безналичную форму, деньги непосредственно перечисляются с кредитного счета заемщика на счет продавца продукции или исполнителя услуг;
• без такой проверки – деньги дают заемщику наличными или на карточку, после чего он тратить их на свое усмотрение.

Также займы на потребнужды бывают залоговыми и бланковыми. Первые выдаются под залог имущества заемщика – жилья, автомобиля, вещей; вторые предоставляются под обеспечение поручительством или даже без него.

Залоговые кредиты оформляются, чтобы взять большую сумму на осуществление серьезной покупки, беззалоговые нужны для менее значительных приобретений.

В зависимости от срока рассмотрения заявки потребительские займы бывают такими:

• стандартные – рассматриваются в общем порядке, решение по кредиту принимается в течение нескольких дней;
• экспресс-кредиты – клиент получает деньги в течение нескольких часов.

Что влияет на процент при оформлении кредита?

Чтобы взять потребительский кредит под минимальный процент, нужно знать, какие факторы оказывают существенное влияние на этот параметр. Здесь необходимо сразу же указать, что размер платы по займу напрямую зависит от количества рисков, которые сопровождают операцию. Чем их меньше, тем, соответственно, ниже ставка по кредиту.

Факторы, влияющие на размер процента:

• наличие обеспечения. Предоставление в залог банку имущества позволяет снизить процентную ставку по ссуде. Дополнительным обеспечением может быть и поручительство. Но эта форма снижения рисков менее приоритетная для банка, поэтому под такие кредиты ставка выше, а максимальная сумма займа меньше. Кредиты без обеспечения – самые рискованные, поэтому ставка по ним будет намного больше;
• данные о доходах и перечень документов. На качество обслуживания долга прямое влияние оказывает размер доходов заемщика. Вот почему перед тем, как принять решение о предоставлении ссуды, банковские работники анализируют документы о зарплате должника, данные о его имуществе. Возможность проанализировать информацию о доходах потенциального клиента снижает риск невозвращения займа, значит, и процент по такому кредиту ниже. Вот поэтому по кредитам, которые выдаются только по паспорту клиента, ставки очень высокие.

Таким образом, кредит потребительский с низкой процентной ставкой можно оформить только под залог недвижимости, предоставив банку полный перечень документов и при этом подтвердив достаточно высокий уровень дохода.

Основные требования банков к заемщику

Чтобы получить потребительский займ, необходимо соответствовать требованиям финансового учреждения. Здесь необходимо оговориться, что в каждом банке они свои, но есть и несколько общих:

• возраст заемщика – от 21 года до достижения пенсионного возраста;
• обязательное фактическое проживание в месте нахождения подразделения банка;
• положительная кредитная репутация;
• наличие стабильного и высокого уровня дохода.

Особенности потребительских займов

Сложно сказать, в каком банке самые выгодные потребительские кредиты: одни финансовые учреждения специализируются на залоговых кредитах, на которые предлагают достаточно хорошие условия, в другом банке более интересные условия получения экспресс-кредитов, а третий специализируется на выдаче займов на бытовую технику и у него по этому продукту самые низкие процентные ставки.

Кроме того, во всех финансовых учреждениях установлены максимальные суммы займа под каждый вид продукта. Для залогового кредита она может достигать несколько миллионов рублей, для беззалогового с поручителями – пару тысяч сотен, для кредитных карт – несколько тысяч рублей.

Но это разделение условно, так как есть разные категории клиентов:

• VIP;
• держатели зарплатных карт;
• новые клиенты «с улицы».

Понятно, что к каждой из указанных категорий отношение в банке разное.

Получение кредита в банке – на что нужно обратить внимание: Видео

Интересные предложения банков по кредитам (карты, потребительские, под залог)