Необходимость в дополнительных средствах может возникнуть в любой момент. Всех людей, даже тех, кто всегда все планирует наперед, можно застать врасплох непредвиденными расходами. Да, женщин в декрете сложно отнести к последним, ведь к рождению ребенка всегда есть время подготовиться. Но не всегда хватает денежных средств, чтобы обустроить свой быт в период рождения и воспитания малыша. К тому же с появлением младенца расходы у молодой семьи заметно возрастают. Поэтому волей-неволей молодые мамочки задумываются над вопросом, дают ли кредит в декретном отпуске, подразумевая и время до родов, и период ухода за малышом.
Декретчица как клиент
На обращение в банк молодых мам с прямым вопросом о том, можно ли взять кредит в декретном отпуске, с большой вероятностью последует отрицательный ответ. Причины столь жесткого отношения финансовых учреждений к этой категории клиентов связаны с плохой экономической ситуацией внутри страны, недостаточным уровнем государственной поддержки молодых матерей и низким уровнем доходов. Проще говоря, банк считает женщин в декрете неплатежеспособными. Ведь помощь при рождении ребенка имеет временный характер, да и размер регулярных выплат заметно ниже заработной платы.
Поэтому наиболее вероятным вариантом выхода из ситуации, который может предложить банковский менеджер, является оформления ссуды на супруга или другого члена семьи.
Стоит сразу отметить, что наличие обеспечения или поручительства в этом случае мало повлияет на решение кредитного комитета банка, так как финансовое учреждение в первую очередь заинтересовано в том, чтобы клиент мог самостоятельно погасить задолженность, не доводя банк до необходимости продавать недвижимость или выставлять претензии поручителю.
Следует обратить внимание и на текущую экономическую ситуацию в стране. Статистика роста портфеля просроченной задолженности ежемесячно устанавливает новые рекорды, что не способствует смягчению кредитной политики российских банков.
Подводя итог сказанному, портрет молодой мамы глазами кредитного менеджера выглядит так:
- очень низкий уровень дохода;
- семейные расходы только возрастут;
- вероятность ближайшего выхода на работу очень низка.
И все это не соответствует образу желанного для банка клиента.
Варианты выхода из ситуации
Оформить кредит в декрете проблематично, но все же можно. Оптимальным вариантом будет – как уже упоминалось – если заемщиком станет супруг или кто-то из родственников. Если у них нормальный уровень дохода, то получить небольшой потребительский кредит на покупку детской кроватки или ремонт будущей детской не составит большой проблемы. Когда же с этим возникают трудности и приходится рассчитывать только на себя, большинство банков откажут в кредите, и единственным выходом из ситуации будет обращение к другим кредиторам:
- в ломбарды;
- микрофинансовые организации;
- к частным инвесторам.
Но, обращаясь туда, необходимо быть уверенным, что без займа не обойтись. В этих организациях очень просто взять деньги, но довольно высокие процентные ставки. В результате это часто приводит к тому, что заемщик выплачивает три, четыре и более сумм кредита, который оформил.
В качестве возможного варианта можно рассматривать оформление займа на малых сроках беременности. Тогда еще незаметно «деликатное» состояние заемщицы, да и справку о доходах она также может без проблем предоставить. Полученные деньги можно отложить и использовать только при надобности. Идеальным вариантом в этом случае будет оформление возобновляемой кредитной линии на карточку на 3 года (если дадут на больший срок, можно и на больший). Преимуществом карты является то, что проценты, пока ею не пользуются, не будут начисляться, а это дает возможность снизить расходы по займу.
Займ в банке
Некоторые банки могут предоставить кредит декретчицам. Но, обращаясь туда за деньгами, нужно быть готовым к таким условиям:
- высокой процентной ставке;
- короткому сроку кредитования;
- форма кредитования – кредитная линия к платежной карте для безналичных расчетов. Получить кредит в наличной форме этой категории клиентов невозможно.
Банком, который не обратит внимания на статус клиента, однако со стопроцентной вероятностью проверит его кредитную историю, является «Тинькофф Банк».
Условия кредитования в «Тинькофф Банке»
Основной особенностью этого финансового учреждения является дистанционное обслуживание клиентов. Воспользоваться услугами можно только через интернет: заказать кредитную карту можно прямо на сайте банка, и она через 3-7 дней будет у клиента.
Условия займа зависят от продукта, выбранного заемщиком. Однако все карты имеют грейс-период до 55 дней и предназначены для безналичных расчетов. За снятие наличных через кассу или банкомат будет удерживаться комиссия и начисляется большой процент. Размер кредитного лимита варьируется в зависимости от типа карточки и может достигать 700 тысяч рублей. Процентная ставка находится в пределах от 24,9 до 34,9% при безналичном использовании денежных средств, при их снятии банк начислит проценты по ставкам от 32,9 до 49,9% годовых.
Молодая семья и ипотека
Каждая молодая семья мечтает о своем доме. Государство идет навстречу этим пожеланиям: активно популяризируется программа кредитования молодых семей, где часть займа погашается за счет материнского капитала. Однако банк будет анализировать доходы и расходы всех членов семьи. Если, по его мнению, доходов будет недостаточно для обслуживания оставшейся части займа, кредит молодой семье не выдадут.
