Финансовые учреждения, принимая решение о кредитовании того или иного клиента, главное внимание уделяют его доходам, так как именно от этого параметра полностью зависит возможность погашения займа в будущем. Что же делать в таком случае безработным или людям, которые официально не работают? Кредит безработным день в день можно оформить в некоторых финансовых учреждениях, но на особых условиях.
Особенности кредитования
Наличие доходов у заемщика является гарантией выполнения основополагающих принципов кредитования – платности и возвращения. Ведь за пользование деньгами нужно платить проценты, а, кроме них, еще погашать тело кредита.
Нужно учесть, что есть два вида заемщиков, которые не могут предоставить справки о своей заработной плате:
- те, кто реально не работают и не имеют никаких доходов;
- те, кто официально не работают, но в то же время могут получать достаточно неплохую зарплату.
Учитывая риски, связанные с кредитованием людей, которые нигде не работают, условия возможных банковских займов для них таковы:
- небольшие суммы операций – все кредиторы ограничивают максимальный размер таких сделок, так как риск невозвращения кредита достаточно большой;
- высокая процентная ставка;
- небольшой срок кредитования – как правило, потребительские ссуды выдаются на период до года, но в то же время кредиты на покупку жилья оформляются на стандартный для банковских продуктов срок – 15-30 лет;
- необходимость обеспечения – им может быть поручитель или имущество. Наличие этого параметра снижает риск непогашения кредита, а, значит, процентные ставки по таким продуктам несколько ниже;
- наличие положительной истории увеличивает шансы получить ссуду, а также способствует снижению процентной ставки на несколько значений;
Не все банки кредитуют безработных; как правило, это учреждения, которые специализируются на рознице (Ренессанс Капитал, Тинькофф Банк).
Более реально для безработных оформить кредит:
- в микрофинансовых организациях;
- в ломбардах;
- у частных инвесторов.
В этом случае получить заем будет значительно проще, но в то же время и дороже: не нужно будет объяснять, за счет чего будет погашаться ссуда, и подтверждать свои слова документами; но процентные ставки, как правило, будут не годовыми, а месячными или дневными.
Виды кредитования
Лица без справки о доходах могут оформить потребительский кредит:
- на покупку конкретного товара;
- получить деньги через кассу или же снять из банкомата или терминала помощью кредитной карты.
Также физлица без доходов могут оформить ипотеку или взять в кредит автомобиль.
Но, как указывалось выше, процентные ставки для такого сегмента потенциальных клиентов будут на несколько пунктов выше.
Необходимые документы
Основным документом, который необходимо предоставить таким заемщикам, будет паспорт РФ. На месте они заполняют заявление и анкету. В последнем документе указывается вся необходимая для банка информация о заемщике:
- ФИО;
- дата рождения;
- место прописки и фактического жительства;
- контактные телефоны;
- семейное положение.
А, главное, в этой анкете содержится графа, где нужно будет внести сведения о реальных доходах. От этого будет зависеть решение о кредитовании; правдивость предоставленной информации будет проверяться с помощью имеющихся баз данных или посредством звонков.
Условия в разных банках
Кредит безработным в день обращения можно оформить, например, в банках Ренессанс Кредит и Хоум Кредит.
Ренессанс Кредит в своем активе имеет четыре кредитные программы, по которым можно получить деньги, представив всего два документа:
- паспорт;
- на выбор: загранпаспорт, водительские права, свою банковскую карту, диплом о получении образования, военные билет, ИНН.
Ставки могут быть снижены при условии подачи дополнительных документов:
- справки о доходах, копии трудовой книжки;
- документов на имущество.
| Название программы | Ставка, % | Размер займа, тыс. р. | Срок кредитования, мес. | Особенности |
|---|---|---|---|---|
| Хорошая кредитная история | 19,9-27,9 | 30–500 | до 60 | Участником может стать физлицо, имеющее положительную кредитную историю |
| Больше документов ниже ставки | 25,9-34,9 | 30–500 | до 60 | Рекомендуется для потенциальных заемщиков, которые могут принести дополнительные документы на имущество |
| На срочные цели | 31,9-36,9 | 30–100 | до 60 | Решение по кредиту принимается на основании только двух документов |
В банке Хоум Кредит получить кредит наличным в сумме до 300 тысяч рублей можно, предоставив банку следующие документы:
- паспорт;
- один из документов на выбор: водительское удостоверение, загранпаспорт, страховое свидетельство пенсионного страхования или пенсионное удостоверение.
Максимальный срок кредита – до 60 месяцев при процентной ставке, в зависимости от параметров продукта, от 19,9% до 49,7% годовых.
