Автокредитование под залог транспортного средства

Залоговое кредитование более привлекательно для банков, чем выдача бланковых (беззалоговых) займов. Однако не всегда у потенциальных клиентов есть недвижимость, которую они готовы предоставить финансовому учреждению в качестве обеспечения. И это достаточно большой сегмент рынка. Поэтому, чтобы привлечь таких физлиц и таким образом увеличить объемы кредитования, банки рассматривают заявления на выдачу кредитов под залог авто.

Максимальная сумма
руб. руб.

Сравнить
Время получения Максимальная сумма ГПС(%)* Минимальная сумма Возрастное
ограничение
7 мин. 5000000 руб.
Взять
8.8 % 50000 руб. 21-75
10 мин. 3000000 руб.
Взять
7.5 % 50000 руб. 20-70
10 мин. 30000000 руб.
Взять
11.9 % 150000 руб. 20-85
1 дн. 2000000 руб.
Взять
8.99 % 90000 руб. 21-75
10 мин. 1000000 руб.
Взять
7.9 % 10000 руб. 18-99
5 мин. 2000000 руб.
Взять
12 % 50000 руб. 18-75
1 ч. 3000000 руб.
Взять
8.8 % 5000 руб. 21-70
10 дн. 3000000 руб.
Взять
9 % 25000 руб. -
1 дн. 4000000 руб.
Взять
10.5 % 15000 руб. 21-69
10 мин. 3000000 руб.
Взять
9.5 % 15000 руб. 19-75
10 мин. 1000000 руб.
Взять
11 % 45000 руб. 20-75
10 мин. 1300000 руб.
Взять
9.9 % 51000 руб. 23-70
10 мин. 700000 руб.
Взять
9.5 % 30000 руб. 18-75

Особенности кредитования

Автокредитование под залог автоСразу стоит оговориться, что кредитные программы, где обеспечением является автомобиль, имеют два направления:

  • непосредственно покупка автомобиля (нового или бывшего в употреблении);
  • предоставление денег на удовлетворение потребительских нужд.

Основная разница — в целях использования заемных средств. Если деньги предоставляются на покупку автомобиля, то заемщик потратить их на что-нибудь другое уже не может. Займ перечисляется в безналичной форме на автосалон на основании выставленного счета и на покупку только указанной в нем модели автомобиля. За несоблюдение целевого использования средств заемщик обязан будет заплатить кредитору штраф и вернуть заем. Именно так приобретается авто в кредит под залог авто.

Не менее популярным банковским продуктом среди заемщиков является предоставление кредита под залог автомобиля. В этом случае клиент получает от финансового учреждения деньги на потребительские нужды в наличной форме через кассу или на платежную карту; целевое использование в этом случае не предусмотрено.

Учитывая эти весомые отличия между программами кредитования на покупку автомобиля и под его залог, условия также ощутимо разнятся:

  • процентная ставка по кредитам на покупку автомобиля, как правило, ниже, чем в том случае, когда автомобиль выступает залогом. Это обусловлено тем, что в первом случае банк контролирует, на что тратит деньги клиент и таким образом снижает риски непогашения кредита;
  • сроки погашения при покупке автомобиля зависят от страны-производителя и могут быть от 1 года до 7 лет. Срок потребительского займа под залог определяется от возраста машины и, как правило, также не превышает 7 лет;
  • при целевом займе на покупку машины финансовое учреждение в большинстве случаев потребует от клиента внести авансовый взнос, размер которого также зависит от производителя автомобиля. Хотя есть и маркетинговые программы, где это требование отсутствует и физлицо может оформить кредит в размере 100% стоимости машины. Размер потребительского займа зависит только от рыночной стоимости ТС;
  • государство оказывает поддержку отечественному автопрому, предоставляя компенсации по кредитам на покупку определенных моделей машин. Потребкредитование не предполагает никаких льгот.

Документы и требования к заемщикам

Оформление кредитаЧтобы получить заем, потенциальному клиенту необходимо не только принести весь пакет документов, но и соответствовать некоторым требованиям. Так, банк рад видеть своим заемщиком платежеспособного человека возрастом от 23 лет и до наступления пенсионного возраста на момент окончательного погашения, который проживает и зарегистрирован в регионе присутствия любого подразделения банка-кредитора.

Для оформления займа с физлица потребуют:

  • паспорт РФ;
  • данные о доходах за последние полгода. Может быть в форме справки, выписки с расчетного, карточного или любого другого счета;
  • информацию о семейном положении;
  • счет на покупку машины, выписанный автосалоном;
  • водительское удостоверение;
  • техпаспорт;
  • заявление-анкету (форма индивидуальна для каждого финансового учреждения). В него подробно вносится вся информация о потенциальном клиенте (ФИО, адрес фактического проживания, место работы заемщика и супруги(а), данные о детях и так далее).

Программы кредитования от банков

Относительно наличия рассматриваемых программ в финансовых учреждениях стоит сказать, что более популярна первая, когда деньги предоставляются на покупку автомобилей. Она представлена в большинстве банков, причем среди них есть и такие, которые специализируются только на выдаче займов на покупку автомашин конкретных брендов.

Потребительские кредиты под залог ТС менее популярны, так как более рискованны – обеспечением по займу выступает не новый автомобиль, а бывший в употреблении, соответственно, его рыночная ценность падает быстрее.

Одним из лидеров автокредитования РФ является банк ВТБ24. В его активе, кроме стандартных условий, есть и 17 программ на покупку конкретных марок машин (KIA, Honda, Lifan, Volvo, Lada, UAZ и другие) со специальными льготными условиями.

Базовые параметры кредитования от ВТБ24 на покупку автомобиля:

  • Рассчитываем процентыразмер кредита зависит от стоимости автомобиля; также стоит учесть, что программы кредитования предусматривают наличие первоначального взноса в размере 20% от стоимости объекта покупки, а также от того, покупается новый или б/у автомобиль;
  • процентная ставка колеблется в пределах от 19,9 до 21,9%. На ее размер влияет полнота предоставленного заемщиком пакета документов, тип автомобиля, новый он или уже с пробегом;
  • комиссии за оформление и досрочное погашение отсутствуют;
  • срок погашения – от 1 до 7 лет. Параметр зависит от типа автомобиля, а также от того, новый он или бывший в использовании.

Потребительский кредит под залог автомобиля можно оформить, например, в Совкомбанке на следующих условиях:

  • пробег машины не должен быть больше 1 тыс. км.;
  • размер займа от 50 тыс. до 1 млн рублей;
  • процентная ставка 17-19% в зависимости от объема целевого использования средств;
  • срок погашения — от 12 до 60 месяцев.

Автомобиль в кредит: Видео

Поделиться с друзьями
Алина Слободянюк
Алина Слободянюк

Меня зовут Алина, я работаю консультантом в банке и являюсь автором на сайте schetavbanke.ru.

Имею большой опыт и багаж знаний по темам:
1. Кредиты
2. Ипотека
3. Микро-займы
4. Офшоры
5. Вклады

Оцените автора
( Пока оценок нет )
Счета в банке
Добавить комментарий