Возможен ли беззалоговый кредит для бизнеса с нуля

Первая значительная проблема, с которой сталкивается практически каждый начинающий предприниматель, – отсутствие необходимого количества оборотных средств. Невзирая на постоянные заявления чиновников и политиков о всемерной поддержке субъектов малого и среднего бизнеса (МСБ), получить кредит для бизнеса с нуля без залога в банке на сегодняшний день практически невозможно. Более того, объемы кредитования МСБ за последние два года в связи с нестабильной экономической ситуацией только сократились.

Максимальная сумма
руб. руб.

Сравнить
Время получения Максимальная сумма ГПС(%)* Минимальная сумма Возрастное
ограничение
7 мин. 5000000 руб.
Взять
8.8 % 50000 руб. 21-75
10 мин. 3000000 руб.
Взять
7.5 % 50000 руб. 20-70
10 мин. 30000000 руб.
Взять
11.9 % 150000 руб. 20-85
1 дн. 2000000 руб.
Взять
8.99 % 90000 руб. 21-75
10 мин. 1000000 руб.
Взять
7.9 % 10000 руб. 18-99
5 мин. 2000000 руб.
Взять
12 % 50000 руб. 18-75
1 ч. 3000000 руб.
Взять
8.8 % 5000 руб. 21-70
10 дн. 3000000 руб.
Взять
9 % 25000 руб. -
1 дн. 4000000 руб.
Взять
10.5 % 15000 руб. 21-69
10 мин. 3000000 руб.
Взять
9.5 % 15000 руб. 19-75
10 мин. 1000000 руб.
Взять
11 % 45000 руб. 20-75
10 мин. 1300000 руб.
Взять
9.9 % 51000 руб. 23-70
10 мин. 700000 руб.
Взять
9.5 % 30000 руб. 18-75

Бланковый кредит для новых субъектов МСБ

Берем кредит для бизнесаБеззалоговый кредит для малого бизнеса можно оформить только в тех банках, где предприниматель или юридическое лицо обслуживается в течение довольно длительного срока и зарекомендовал себя в качестве платежеспособного и добросовестного клиента. Исходя из этого посыла, новосозданные ИП, фирмы или организации практически не имеют шансов получить кредит.

Банки могут принять документы к рассмотрению, но, скорее всего, через некоторое время последует отказ. Кроме этого, в большинстве случаев банки в условиях своих кредитных программ прямо указывают минимальный срок деятельности, при котором можно подавать заявку на кредит – от 1 года до 2 лет. Поскольку финансовая отчетность новых субъектов МСБ практически всегда далека от хорошей, учитывая нехватку оборотных средств на развитие, наиболее высокие шансы получить кредит у тех предприятий, которые проработали как минимум 5 лет.

В чем заключаются банковские риски

Чем так страшен кредит под бизнес с нуля без залога для большинства банков? Основные риски их специалисты видят в следующем:

  • отсутствие обеспечения — недвижимости или другого имущества клиента, которое можно продать с торгов при отказе заемщика от выполнения своих обязательств. Поэтому займы без залога, как правило, имеют недлительный характер и предоставляются под более высокую процентную ставку;
  • новое юридическое лицо или предприниматель не имеет опыта ведения бизнеса, с бóльшей вероятностью может обанкротиться, в результате чего кредит останется непогашенным.

Учитывая эти два фактора, можно с уверенностью сказать, что взять кредит на бизнес с нуля и без обеспечения на текущий момент невозможно; шансы оформить кредит имеет только представитель бизнеса со значительным опытом работы, хорошей финансовой отчетностью, положительной кредитной историей, когда открывает с нуля новое направление.

Кого относят к МСБ

Согласно российскому законодательству (ФЗ № 209) сегменты бизнеса разделяются по следующим признакам:

  • Оформление кредитасреднегодовая численность работающих: для микропредприятий – не более 15 человек, для малых фирм – до 100 и для средних – не больше 250 человек;
  • выручка за год: для микропредприятий не должна превышать 60 млн рублей, для малых предприятий не быть выше 400 млн, предельный размер для средних фирм — 1 млрд рублей;
  • третье условие относится только к юридическим лицам: в их капитале доля одного или нескольких собственников, которые не относятся к категории МСБ, не может превышать 49%.

Для того чтобы в банке юрлицо или ИП рассматривали как субъект МСБ, все перечисленные критерии должны быть соблюдены.

Программы кредитования МСБ

Так как взять кредит на бизнес с нуля — по рассмотренным выше причинам — для субъектов МСБ сразу после создания нереально, им остается только подготовиться к этому процессу в будущем. Наиболее популярные кредитные продукты, которые предлагают данному сегменту бизнеса различные банки:

  • кредит на пополнение оборотных средств – один из самых востребованных и популярных программ. Размер займа рассчитывается исходя из потребности предприятия в оборотном капитале на основании последней или годовой отчетности. Пополнение происходит в форме возобновляемых кредитных линий;
  • овердрафт – один из популярных банковских продуктов; устанавливается клиентам, имеющим в банке открытый расчетный счет. Обязательным условием пользования этим займом являются постоянные поступления на счет клиента, иначе овердрафт перестает быть для него выгодным. Суть займа в том, что юрлицо или предприниматель может входить «в минус», делая платежи со своего счета, но все поступления на него будут погашать овердрафт, уменьшая его лимит; это позволяет клиенту при нормальной организации денежных потоков достичь значительной экономии на процентах;
  • инвестиционные кредиты – предоставляются клиентам для обновления основных средств. Это целевые займы на покупку недвижимости, оборудования, транспортных средств. Оформляются в форме невозобновляемых кредитных линий или стандартных кредитов.

Условия кредитования без залога

Проценты по кредитуКредит для малого бизнеса без залога является одной из популярных кредитных программ, но – повторимся — только для уже действующих клиентов с хорошей кредитной историей.

Так, Сбербанк предоставляет своим клиентам возможность воспользоваться кредитным продуктом «Доверие». Согласно условиям программы, потенциальный клиент может обратиться за кредитом до 3 млн рублей со сроком погашения до 3 лет. Процентная ставка находится в диапазоне от 19,5 до 24,5%, ее размер зависит от категории клиента.

При предоставлении гарантии Корпорацией МСП ставки устанавливаются в пределах от 18,5 до 19%. Минимальный срок деятельности клиента не может быть меньше 24 месяцев.

В Россельхозбанке без залога можно получить только ссуду до 1 млн рублей по программе «Быстрое решение»: на максимальный срок до 12 месяцев, процентная ставка определяется категорией заемщика.

Стоит ли брать кредит на бизнес: Видео

Поделиться с друзьями
Алина Слободянюк
Алина Слободянюк

Меня зовут Алина, я работаю консультантом в банке и являюсь автором на сайте schetavbanke.ru.

Имею большой опыт и багаж знаний по темам:
1. Кредиты
2. Ипотека
3. Микро-займы
4. Офшоры
5. Вклады

Оцените автора
( Пока оценок нет )
Счета в банке
Добавить комментарий

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.