Всё о формах и видах кредита

Проходя долгий путь исторического развития, кредитные отношения переходили из одних форм в другие. Классификации, составленные по различным характеристикам и признакам, позволяют систематизировать существующее разнообразие кредитных отношений, выделив основные их формы и виды кредита.

Максимальная сумма
руб. руб.

Сравнить
Время получения Максимальная сумма ГПС(%)* Минимальная сумма Возрастное
ограничение
7 мин. 5000000 руб.
Взять
8.8 % 50000 руб. 21-75
10 мин. 3000000 руб.
Взять
7.5 % 50000 руб. 20-70
10 мин. 30000000 руб.
Взять
11.9 % 150000 руб. 20-85
1 дн. 2000000 руб.
Взять
8.99 % 90000 руб. 21-75
10 мин. 1000000 руб.
Взять
7.9 % 10000 руб. 18-99
5 мин. 2000000 руб.
Взять
12 % 50000 руб. 18-75
1 ч. 3000000 руб.
Взять
8.8 % 5000 руб. 21-70
10 дн. 3000000 руб.
Взять
9 % 25000 руб. -
1 дн. 4000000 руб.
Взять
10.5 % 15000 руб. 21-69
10 мин. 3000000 руб.
Взять
9.5 % 15000 руб. 19-75
10 мин. 1000000 руб.
Взять
11 % 45000 руб. 20-75
10 мин. 1300000 руб.
Взять
9.9 % 51000 руб. 23-70
10 мин. 700000 руб.
Взять
9.5 % 30000 руб. 18-75

Основные формы

Оформляем кредитОтношения, возникающие между кредитодателем и заёмщиком, формируются на основе передачи ссудного капитала в срочное пользование на договорных условиях. Так, товарная форма, характерная для древнейших времён и встречающаяся в наши дни, отличается тем, что ссудные средства предоставляются в материальной форме — в виде товаров. Примером таких ссуд может служить аренда, лизинг, продажа в рассрочку.

Наиболее распространённой формой предоставления займов можно назвать денежную, когда вся ссуда выдаётся и погашается в денежной форме.

В странах, которые развиваются, часто встречаются смешанные формы займов, при которых погашение задолженности происходит при помощи товаров, сырья или других материальных ценностей.

Основные формы кредита в зависимости от того, какое учреждение выступает кредитором, разделяют на банковские и коммерческие.

Отличия этих двух форм ссудного капитала представлены в таблице.

ХарактеристикаБанковские ссудыКоммерческие ссуды
КредиторБанковское учреждениеЛюбое предприятие или организация, которые производят и реализуют товары и/или услуги
Форма ссудного капиталаДенежнаяТоварная
Плата за пользование ссудным капиталомВ виде процентовМожет включаться непосредственно в цену товара
Происхождение денежных ресурсовПривлечённые в виде депозитов от вкладчиковСобственные
Документ, подтверждающий заключение соглашения между кредитором и заёмщикомКредитный договорВексель
Главная цельПолучение прибыли за счёт банковской маржиУскорение сбыта собственной продукции
Ограничение финансовых ресурсовОграничиваются ставкой обязательного резервированияОграничение резервным капиталом кредита

Кроме описанных форм, выделяют государственный, межгосударственный, частный и ростовщический кредиты. Государственные кредиты направлены на финансирование отдельных отраслей экономики и предоставляются через Центробанк, а заёмщиком выступает государство. Международные кредиты предоставляются международными кредитными организациями, деятельность которых в первую очередь направлена не на получение прибыли, а на поддержание валютной, банковской и — в целом — экономической стабильности в отдельных государствах и регионах. Частный кредит основывается на долговой расписке и может предоставляться в денежной и товарной формах. Ростовщические займы носят нелегальный характер.

Основные виды

По отраслевой направленности кредита различают такие виды кредитов:

  • Ссуды для сельскохозяйственных производителей.
  • Ссуды для финансирования развития промышленности.
  • Кредиты на развитие торговой сферы и другие.

Кроме того, кредиты различают по наличию обеспечения — прямого или косвенного. Может варьироваться и степень самого обеспечения: её оценивают как достаточную и недостаточную.

Кредит в банкеПо императивности цели использования средств различают целевые (нужно использовать средства строго на указанную цель) и нецелевые займы (деньги можно тратить на любые потребности). Среди целевых кредитов наиболее распространёнными считаются жилищные, земельные, образовательные, брокерские, потребительские, а также автокредиты.

Исходя из сроков кредитования, различают долго-, средне- и краткосрочные ссуды.

По характеру платности выделяют такие займы:

  • Процентные – за пользование которыми клиент платит оговоренный в договоре процент от суммы долга, ежемесячно погашая и основную сумму задолженности. При условии, что процентная ставка остаётся плавающей, ссуды относят к подвиду ролловерных, кроме того, различают займы, процентная ставка по которым фиксирована или содержит изменяемую часть.
  • Беспроцентные ссуды чаще всего встречаются в виде рассрочки. Плата за данный вид займа в основном заложена в цене на товар.
  • Ссуды с фиксированной платой предполагают выплату за использование финансовых средств определённой суммы, значение которой определяется договором.

В зависимости от способа погашения выделяют займы, задолженность по которым ликвидируется единовременным платежом, а также те, погашение которых происходит постепенно, согласно графику выплат.

Получение кредита в банке — на что нужно обратить внимание: Видео

Поделиться с друзьями
Алина Слободянюк
Алина Слободянюк

Меня зовут Алина, я работаю консультантом в банке и являюсь автором на сайте schetavbanke.ru.

Имею большой опыт и багаж знаний по темам:
1. Кредиты
2. Ипотека
3. Микро-займы
4. Офшоры
5. Вклады

Оцените автора
( Пока оценок нет )
Счета в банке
Добавить комментарий