Как взять кредит под максимально низкие проценты в 2020 году

Кредитование физических лиц – один из основных видов деятельности банков. Имея практически идентичные линейки продуктов (потребительское, целевое, ипотечное кредитование, автокредиты, кредитные карты), банки борются за клиентов именно путём максимального снижения процентных ставок. Согласитесь, при сроке займа, скажем, в 20 лет, даже снижение ставки на 0,2% годовых будет играть большую роль в процессе выбора вами кредитной организации. Сегодня мы будем разбираться, где можно найти самые низкие проценты по потребительскому кредиту в этом году.

Максимальная сумма
руб. руб.

Сравнить
Время получения Максимальная сумма ГПС(%)* Минимальная сумма Возрастное
ограничение
7 мин. 5000000 руб.
Взять
8.8 % 50000 руб. 21-75
10 мин. 3000000 руб.
Взять
7.5 % 50000 руб. 20-70
10 мин. 30000000 руб.
Взять
11.9 % 150000 руб. 20-85
1 дн. 2000000 руб.
Взять
8.99 % 90000 руб. 21-75
10 мин. 1000000 руб.
Взять
7.9 % 10000 руб. 18-99
5 мин. 2000000 руб.
Взять
12 % 50000 руб. 18-75
1 ч. 3000000 руб.
Взять
8.8 % 5000 руб. 21-70
10 дн. 3000000 руб.
Взять
9 % 25000 руб. -
1 дн. 4000000 руб.
Взять
10.5 % 15000 руб. 21-69
10 мин. 3000000 руб.
Взять
9.5 % 15000 руб. 19-75
10 мин. 1000000 руб.
Взять
11 % 45000 руб. 20-75
10 мин. 1300000 руб.
Взять
9.9 % 51000 руб. 23-70
10 мин. 700000 руб.
Взять
9.5 % 30000 руб. 18-75

Что влияет на величину процентной ставки

Кредит в банкеПроцентная ставка – это величина переплаты по займу, выраженная в процентах. Например, вы взяли в банке 300 тыс. рублей под 20% годовых на 3 года: за эти 3 года вы вернете кредитору 300 тыс. плюс 60% от этой суммы, так как 20% — это годовая переплата, а, значит, умножать её нужно на количество лет, на протяжении которых будет действовать кредит.

Ставка рефинансирования

На величину процентов больше всего влияет ставка рефинансирования Центрального Банка РФ: кредитная организация сама берёт средства на ваше кредитование у ЦБ под определённый процент. Понятно, что ниже этого значения ваша ставка быть не может. В декабре 2014 г. ставка рефинансирования подскочила до рекордных 17%, что повлекло существенное удорожание кредитных продуктов во всех банках страны.

Однако в течение 2015-2016 гг. этот показатель постепенно понижался и с 14 июня текущего года составляет 10,5%.

Беря за основу ставку ЦБ, кредитные организации прибавляют к ней и свой процент – согласно статистике, это в среднем 5-6%.

Отсюда следует, что на сегодняшний день минимальные ставки по кредитам могут составлять 15,5-16,5%, без учёта специальных программ и господдержки.

Актуальные предложения банков

Рассмотрим основные услуги, предоставляемые банками РФ:

  • Ипотека. Сразу после повышения ставки рефинансирования ипотека попала под программу господдержки, поэтому с марта 2015 года выдавались кредиты под 13 и даже 10% годовых. Данная программа была продлена до конца 2016 года. Таким образом, на сегодняшний день минимальная ставка по ипотеке с господдержкой составит 12%. Однако под господдержку подпадает только покупка жилья в строящемся доме, сумма кредита не больше 3 млн рублей (для Москвы и Санкт-Петербурга 8 млн), срок займа до 30 лет, а первоначальный взнос должен быть не менее 20% стоимости жилья.

Средняя ставка для кредитования покупки квартиры без господдержки – 15-17%.

  • Автокредит. Крупные банки предлагают их в среднем под 12-18% годовых. Но, поскольку в сфере автокредитов существует множество специальных предложений, где автосалон компенсирует часть суммы займа, в итоге можно получить ставку в районе 5%. Такие программы, как правило, краткосрочны, поэтому рекомендуем следить за предложениями автосалонов регулярно. Также следует помнить о господдержке приобретения отечественных автомобилей в кредит – здесь ставка около 10%.
  • Потребительское кредитование. Эти кредитные продукты делятся на кредиты с поручительством (или другими формами гарантий) и без него. Самые низкие ставки по кредитам предлагает Сбербанк: для займов с поручительством ставка на уровне 14,9-Оформление кредита22,9% годовых, для кредитования без обеспечения – 15,9-23,9%. Также Сбербанк предлагает выгодные условия целевого кредитования для обучения – программа господдержки позволяет устанавливать ставки всего в 5%.
  • Кредитные карты. Процентный диапазон очень сильно варьируется во всех банках – от 20 до 35% годовых, получить максимально низкие значения можно при соблюдении некоторых условий, о которых речь пойдёт ниже.

Как снизить ставку по кредиту

У многих банков есть заманчивые на первый взгляд предложения, позволяющие оформить заем по двум документам или без справок о зарплате, однако все эти программы предполагают повышенные проценты, поэтому тем, кто ищет самые низкие проценты по кредиту в 2019 году, пользоваться ими не стоит.

Вот несколько простых способов снизить процент по займу:

  • Предоставлять полный пакет документов.
  • Оформить в рамках кредита договор страхования (скидка 2-3%).
  • Воспользоваться дополнительными услугами – оформить кредитную карту или программу бонусов (минус 1-2%).
  • Оформить заявку онлайн (некоторые кредиторы при этом также снижают ставку).
  • Обращаться в тот банк, где у вас уже открыта зарплатная карта.
  • Предложить недвижимость или другое ценное имущество в залог.
  • Привлечь поручителя.

Получение кредита в банке — на что нужно обратить внимание: Видео

Поделиться с друзьями
Алина Слободянюк
Алина Слободянюк

Меня зовут Алина, я работаю консультантом в банке и являюсь автором на сайте schetavbanke.ru.

Имею большой опыт и багаж знаний по темам:
1. Кредиты
2. Ипотека
3. Микро-займы
4. Офшоры
5. Вклады

Оцените автора
( Пока оценок нет )
Счета в банке
Добавить комментарий

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.