Как оформить недвижимость в кредит

Недвижимость и кредит в последнее время неразрывно между собой связаны. Ведь редко когда покупка жилья, офисного помещения, других объектов коммерческой недвижимости осуществляется полностью за собственные средства — большинству россиян, чтобы приобрести столь желанное жилье, необходимо обращаться за ипотекой в банк.

Максимальная сумма
руб. руб.

Сравнить
Время получения Максимальная сумма ГПС(%)* Минимальная сумма Возрастное
ограничение
7 мин. 5000000 руб.
Взять
8.8 % 50000 руб. 21-75
10 мин. 3000000 руб.
Взять
7.5 % 50000 руб. 20-70
10 мин. 30000000 руб.
Взять
11.9 % 150000 руб. 20-85
1 дн. 2000000 руб.
Взять
8.99 % 90000 руб. 21-75
10 мин. 1000000 руб.
Взять
7.9 % 10000 руб. 18-99
5 мин. 2000000 руб.
Взять
12 % 50000 руб. 18-75
1 ч. 3000000 руб.
Взять
8.8 % 5000 руб. 21-70
10 дн. 3000000 руб.
Взять
9 % 25000 руб. -
1 дн. 4000000 руб.
Взять
10.5 % 15000 руб. 21-69
10 мин. 3000000 руб.
Взять
9.5 % 15000 руб. 19-75
10 мин. 1000000 руб.
Взять
11 % 45000 руб. 20-75
10 мин. 1300000 руб.
Взять
9.9 % 51000 руб. 23-70
10 мин. 700000 руб.
Взять
9.5 % 30000 руб. 18-75

Недвижимость как обеспечение

Покупка недвижимостиФинансовые учреждения охотнее предоставляют кредиты под залог ликвидного обеспечения. К последнему они относят квартиры, дома, офисные и торговые центры, производственные помещения, короче говоря, все, что относится к недвижимости. Но не всегда она обладает высокой ликвидностью.

Так, например, квартиру в центре города банк охотнее возьмет в залог, чем дом, который находится за несколько сотен километров от него. Чтобы повысить шансы получить кредит, а также увеличить его размер необходимо, чтобы недвижимость имела стабильно высокую рыночную цену.

Как правило, дороже продается недвижимость:

  1. которая находится в центре города;
  2. возле транспортных развязок;
  3. с новым ремонтом и в хорошем состоянии;
  4. на средних этажах;
  5. где есть все коммуникации;
  6. в новостройках или домах, которые были сданы в эксплуатацию относительно недавно.

Стоит также учесть, что при предоставлении недвижимости в залог клиенты будут нести расходы, связанные с оформлением:

  •  договоров ипотеки у нотариуса;
  • страхования имущества;
  • экспертной оценки.

Разновидности кредитования под залог недвижимости

Кредит под недвижимость для физических лиц имеет два основных направления:

  • Ипотека – целевой кредит на покупку квартиры, дома, коммерческих сооружений, дачи, земельного участка; она предусматривает обязательное осуществление проверки целевого использования денежных средств, которая оформляется соответствующим актом. В кредитном договоре также указывается обязанность заемщика использовать заемные средства на покупку конкретного жилья или коммерческого объекта: если он нарушит это требование, будет обязан возвратить банку кредит в полном объеме, а также заплатить штраф.

Ипотека выдается на довольно длительные сроки – до 30 лет. Процентная ставка обычно на несколько пунктов ниже, чем по другим программам кредитования.

Значимой особенностью ипотеки является большое количество программ государственной поддержки физлиц. Таким образом государство упрощает доступ своих граждан к дешевым кредитам, что повышает их шансы получить ипотеку: ведь чтобы взять кредит на покупку жилья на стандартных условиях, необходимо обладать достаточно большой платежеспособностью.

  • Оформление кредитаПотребительский – нецелевой заем, когда деньги предоставляются на разные потребительские цели: ремонт, лечение, образование, покупку земельного участка, автомобиля на вторичном рынке. В этом случае банк не контролирует, на что заемщик тратит доверенные ему средства. Потребительские кредиты под залог недвижимости выдаются на максимальный срок до 10-15 лет, процентная ставка по ним несколько выше, чем по целевым ипотечным займам, но ниже, чем по беззалоговым.

Кредит на коммерческую недвижимость является одной из разновидностей ипотеки и предусматривает финансирование покупки: офисов, производственных помещений, складов, торговых центров. Некоторые финансовые учреждения в своем активе имеют также программы целевого кредитования: на покупку садового домика, дачи, земельного участка, строительство бани, дома и другие подобные цели.

Ипотечное кредитование в России

За 2019 год топ-10 банков лидеров на рынке кредитования ипотеки выдали кредитов на общую сумму 1 034 624 млн рублей, что на 32% меньше, чем за 2018. Лидером рейтинга вполне предсказуемо стал Сбербанк. За весь прошлый год он выдал кредитов на сумму 661 800 млн рублей, за ним с большим отставанием расположился ВТБ24 – 198 368 млн рублей, третье место с объемом ипотечного портфеля в размере 37 748 млн занимает Россельхозбанк.

Как видно из цифр, два первые банка выдали 83% всех ипотечных кредитов, то есть на долю других банков приходиться только 13% рынка.

Условия кредитования на покупку недвижимости в Сбербанке

Сбербанк — наибольшее финансовое учреждение в России по величине активов — имеет в своем активе 6 программ кредитования на покупку жилья. Все они отличаются между собой видами недвижимости и уровнем государственной поддержки.

Кредит на жильеПотенциальный клиент может получить в банке кредит на:

  • покупку жилой недвижимости в уже сданном доме;
  • приобретение квартиры в новостройке;
  • покупку жилья с государственной поддержкой;
  • приобретение жилья с помощью материнского капитала;
  • самостоятельное строительство своего дома;
  • покупку дачи или садового дома;
  • приобретение жилья по программе для военнослужащих.

Максимальный срок кредитования составляет 30 лет. Процентная ставка зависит от категории клиента (получает он зарплату в Сбербанке или нет), наличия страхования имущества. Диапазон ее значений от 13 до 16% в зависимости от срока займа, размера авансового взноса, уровня государственной поддержки, количества предоставляемых документов.

5 правил комфортной ипотеки: Видео

Поделиться с друзьями
Алина Слободянюк
Алина Слободянюк

Меня зовут Алина, я работаю консультантом в банке и являюсь автором на сайте schetavbanke.ru.

Имею большой опыт и багаж знаний по темам:
1. Кредиты
2. Ипотека
3. Микро-займы
4. Офшоры
5. Вклады

Оцените автора
( Пока оценок нет )
Счета в банке
Добавить комментарий

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.