В чем выгоды рефинансирования

Подавляющая часть заемщиков не знают, что такое рефинансирование кредита, какие перспективы и возможности стоят за данной услугой. Рефинансирование позволяет получить в банке новую ссуду на оптимальных условиях с целью частичного либо полного погашения ранее выданного займа; такую услугу можно получить в действующем банке либо в другом финансовом учреждении. Однако на практике не все коммерческие банки соглашаются пойти на подобный шаг.

Максимальная сумма
руб. руб.

Сравнить
Время получения Максимальная сумма ГПС(%)* Минимальная сумма Возрастное
ограничение
7 мин. 5000000 руб.
Взять
8.8 % 50000 руб. 21-75
10 мин. 3000000 руб.
Взять
7.5 % 50000 руб. 20-70
10 мин. 30000000 руб.
Взять
11.9 % 150000 руб. 20-85
1 дн. 2000000 руб.
Взять
8.99 % 90000 руб. 21-75
10 мин. 1000000 руб.
Взять
7.9 % 10000 руб. 18-99
5 мин. 2000000 руб.
Взять
12 % 50000 руб. 18-75
1 ч. 3000000 руб.
Взять
8.8 % 5000 руб. 21-70
10 дн. 3000000 руб.
Взять
9 % 25000 руб. -
1 дн. 4000000 руб.
Взять
10.5 % 15000 руб. 21-69
10 мин. 3000000 руб.
Взять
9.5 % 15000 руб. 19-75
10 мин. 1000000 руб.
Взять
11 % 45000 руб. 20-75
10 мин. 1300000 руб.
Взять
9.9 % 51000 руб. 23-70
10 мин. 700000 руб.
Взять
9.5 % 30000 руб. 18-75

Виды рефинансирования

Рефинансирование кредитовПерекредитация позволяет развязать большой узел проблем, ведь она уменьшает ежемесячные расходы семейного бюджета, сохраняет заемщику репутацию благонадежного платежеспособного клиента, улучшает кредитную историю. Безусловно, рефинансирование в первую очередь выгодно заемщику.

Различают следующие виды перекредитации:

  • внутренняя;
  • внешнее.

Внутренний вид подразумевает переоформление ранее полученного займа в обслуживающем банке, результатом чего является подписание дополнительного соглашения к основному договору и выдача новой ссуды.

При внешнем виде рефинансирования кредит выдается в другом банковском учреждении на стандартных условиях. Заемщику придется подготовить новый пакет документов: подтвердить право собственности на дом, квартиру, воспользоваться услугами нотариуса и оценщика.

Рефинансирование ипотечных кредитов повлечет за собой дополнительные расходы за обслуживание банковских счетов, но дает возможность привлечь дополнительных созаемщиков. Услуга обрела свою популярность в условиях замедления темпов экономики, глобального финансового кризиса, обесценивания курса национальной валюты. Перекредитование позволяет существенно снизить процентную ставку, продлить срок возврата кредита, изменить валюту ссуды.

Что полезно знать о перекредитировании

Денежным средствам свойственно обесцениваться, и получается, что процентная ставка по новым выданным кредитам намного ниже, чем 5-7 лет назад. Опытный заемщик обязан знать, что рефинансирование кредита — это способ существенно сэкономить на процентах. Крупные банки, например, Альфа Банк, РайффайзенБанк, Сбербанк охотно соглашаются с подобной процедурой.

Проценты по кредитуПерекредитирование поможет объединить несколько ссуд в один кредит на взаимовыгодных условиях, производить один платеж, экономя не только нервы, но и драгоценное время.

Услуга рефинансирования является отличным инструментом, который управляет не только персональными, но и банковскими рисками. Банки могут значительно нарастить свой капитал, улучшив качество кредитного портфеля в кратчайшие сроки.

Таким образом, рефинансирование – весьма востребованная при любых экономических условиях услуга банка, способная разрешить одновременно несколько проблем:

  1. Уменьшить нагрузку на обслуживание долга.
  2. Продлить срок возврата ссуды.
  3. Уменьшить процентную ставку.
  4. Объединить несколько действующих кредитов в один.

Департаменты Центробанка обязаны постоянно держать ситуацию с перекредитированием под своим тщательным контролем, следить за его объемами, сохраняя стабильность банковско-кредитной системы в целом.

Важные особенности

Оформление нового кредитаМногие должники привыкли сравнивать банковскую операцию рефинансирования с банальной реструктуризацией кредита, однако последняя процедура влечет все изменения касательно существующего ссудного соглашения. Для реструктуризации заемщик вправе в любое время прийти в обслуживающее отделение банка и выдвинуть свои требования, написать заявление об изменении условий погашения, продления кредита; а банк-кредитор вправе оставить эти требования без изменений.

Результатом рефинансирования является заключения совершенного нового кредитного договора с изменением субъектов, то есть сторон соглашения. Процедура рефинансирования распространяется на жилищные кредиты, автокредитования и потребительские займы. Человек, желающий воспользоваться подобной услугой, должен знать о существовании некоторых важных моментов.

Во-первых, запускать рефинансирование абсолютно нет смысла при существовании мелких потребительских мгновенных кредитов. В подобном случае выгоды не будет, ведь плюсы появятся только при долгосрочном кредитовании больших ссуд. Так, для семьи, взявшей недвижимость в кредит на 10-20 лет, снижение ставки на 2-3 пункта существенно уменьшит брешь в бюджете.

Во-вторых, заемщику необходимо сравнить затраты на рефинансирование с планируемой экономией. Банк, ранее выдавший кредит, может насчитать баснословный штраф при досрочном погашении займа; часто банковские структуры прописывают в договорах большие штрафные санкции, блокируя таким образом возможность досрочного погашения кредита.

Схема действий для заемщика

Получение кредитаЧтобы в перспективе воспользоваться возможностью перекредитования, должнику не следует допускать грубых нарушений при обслуживании займа, платить вовремя по кредиту, обладать кристально чистой кредитной историей, иметь постоянное место работы и достойный заработок. Перечисленные факторы напрямую влияют на принятие решения банком.

Внешнее рефинансирование потребительского кредита осуществляется по следующему алгоритму:

  1. Посещение банковского учреждения: заполнение анкеты, переговоры, подтверждение платежеспособности.
  2. Переговоры с банком-кредитором, уточнение деталей о существовании моратория на досрочное погашение займа, если данный пункт был упущен в условиях кредитного договора.
  3. Получение письменного согласия банка на осуществление финансовой операции.
  4. Подписание соглашения с рефинансирующим банком, отправка денег в банк-кредитор, решение прочих организационных вопросов.

Рефинансирование кредитов. Что это такое и как его сделать: Видео

Поделиться с друзьями
Алина Слободянюк
Алина Слободянюк

Меня зовут Алина, я работаю консультантом в банке и являюсь автором на сайте schetavbanke.ru.

Имею большой опыт и багаж знаний по темам:
1. Кредиты
2. Ипотека
3. Микро-займы
4. Офшоры
5. Вклады

Оцените автора
( Пока оценок нет )
Счета в банке
Добавить комментарий