Какими были ставки потребительских кредитов в 2020 году

Потребительский кредит является самым массовым кредитным продуктом. Уже, наверное, каждый работающий человек хоть раз в жизни воспользовался этим банковским продуктом, а многие без череды займов уже не представляют организацию своих финансов. Рассмотрим, на каких условиях в разных банках предлагался в 2020 году потребительский кредит и какими были процентные ставки.

Максимальная сумма
руб. руб.

Сравнить
Время получения Максимальная сумма ГПС(%)* Минимальная сумма Возрастное
ограничение
7 мин. 5000000 руб.
Взять
8.8 % 50000 руб. 21-75
10 мин. 3000000 руб.
Взять
7.5 % 50000 руб. 20-70
10 мин. 30000000 руб.
Взять
11.9 % 150000 руб. 20-85
1 дн. 2000000 руб.
Взять
8.99 % 90000 руб. 21-75
10 мин. 1000000 руб.
Взять
7.9 % 10000 руб. 18-99
5 мин. 2000000 руб.
Взять
12 % 50000 руб. 18-75
1 ч. 3000000 руб.
Взять
8.8 % 5000 руб. 21-70
10 дн. 3000000 руб.
Взять
9 % 25000 руб. -
1 дн. 4000000 руб.
Взять
10.5 % 15000 руб. 21-69
10 мин. 3000000 руб.
Взять
9.5 % 15000 руб. 19-75
10 мин. 1000000 руб.
Взять
11 % 45000 руб. 20-75
10 мин. 1300000 руб.
Взять
9.9 % 51000 руб. 23-70
10 мин. 700000 руб.
Взять
9.5 % 30000 руб. 18-75

Основные разновидности потребительского кредита

Потребительский кредитУсловно разделяют потребкредиты на две большие группы:

  • целевой;
  • нецелевой.

Первый вариант предполагает финансирование покупки конкретного объекта — это может быть бытовая техника, мебель, учеба, лечение, любые другие бытовые нужды.

В регламент второго не входит проверка целевого использования кредитных средств: человек просто получает деньги через кассу банка или на карточку, а на что он их потратит, банк не интересует.

Также разделяют потребительские кредиты и по обязательности залога:

  • залоговые – условия кредита предусматривают значительный размер займа, а также достаточно большой срок кредитования; в некоторых банках он может достигать 10 лет;
  • беззалоговые – займы на незначительные суммы, довольно массовый продукт.

Условия кредитования

Условия потребительского кредита в 2020 году в принципе остались теми же, но заметно ужесточились требования банков к заемщику и снизились максимальные суммы займов. Итак, что было характерно для потребительского кредитования в уходящем году:

  • Процентные ставки. Диапазон колебаний от 13% до 70% и выше. В среднем получить потребительский кредит без залога можно под 22–25% годовых. Причем банки для клиентов, которые обслуживаются у них по зарплатным проектам, предоставляют льготные условия кредитования – снижают ставку на несколько процентных пунктов.
  • Минимальная и максимальная сумма займа: нижняя планка практически не изменилась, можно встретить предложение от 10 тысяч рублей; относительно верхней есть нюансы – анонсирование возможности получить 3 млн рублей кредита еще ничего не значит, нужно еще подтвердить свою платежеспособность на должном уровне.
  • Сроки погашения: как правило, для беззалоговых карточных кредитов они находятся в диапазоне от полугода до 3 лет, а для тех банковских продуктов, условиями которых предусмотрен залог, – максимум до 10 лет;
  • Оформление кредитаШтрафы за просрочку или невыполнение условий договора содержатся в его тексте. Они могут быть фиксированными – определена конкретная сумма за невыполнение обязательств или же процентными: указывается процент от суммы кредита или на сколько процентов вырастет ставка, если заемщик не выполнит определенные условия.
  • Возможность досрочного погашения осталась и штраф за нее банки не берут, но нужно заранее поставить финансовое учреждение в известность – написать заявление.
  • Возможность рассрочки или другие формы реструктуризации стали более лояльными, банки чаще стали идти навстречу своим клиентам, так как в период экономического кризиса объем проблемной задолженности сильно увеличивается и с этим нужно что-то делать.
  • Комиссия за выдачу кредита или же ежемесячные комиссии – их наличие зависит от банковского учреждения.

Требования к заемщику

К потенциальным клиентам требования в банках не изменились: как и раньше, они предпочитают работать с платежеспособными гражданами с высоким уровнем доходов. Основные критерии оценки заемщика:

  • Возраст – как правило, от 21 до 60 лет. В некоторых случаях банки готовы предоставлять кредиты и пенсионерам. Так, в Россельхозбанке верхняя граница возраста заемщика составляет 85 лет.
  • Уровень дохода должен быть достаточно высоким, чтобы давать возможность без просрочек обслуживать заем, а также содержать себя и семью.
  • Наличие обеспечения по кредиту – это может быть поручительство платежеспособного физического или юрлица или залог имущества.

Документы для оформления

Проще всего получить кредит в том банке, через который потенциальный заемщик получает заработную плату. Как правило, сразу при выдаче платежной карты на нее устанавливают минимальный лимит кредитной линии. Ее через некоторое время можно будет увеличить в зависимости от объемов поступлений средств на карту и оборотов по ней. В этом случае с заемщика не потребуются никакие документы, только заявление на привязку кредита.

Получение кредитаВ общих случаях для оформления кредита необходимо представить в банк стандартный пакет документов:

  • документ, удостоверяющий личность, – паспорт РФ;
  • справку за полгода о доходах;
  • трудовую книжку с отметкой кадровой службы или уполномоченного лица;
  • документы о семейном положении – свидетельство о браке, о рождении детей;
  • в случае необходимости — документы на залог или на поручительство.

В некоторых случаях банк может затребовать дополнительные документы.

Условия кредитования в отдельных банках

Лидерами рынка по потребительскому кредитованию населения считаются Сбербанк, ВТБ24, Россельхозбанк, Альфа-банк.

Условия предоставления в них потребительского кредита без залога и проверки целевого использования приведены в таблице.

 СбербанкВТБ24РоссельхозбанкАльфа-банк
Сроки 3 месяца - 5 лет1 - 5 летдо 5 лет1 - 3 года
Ставки15,5% - 27,5%от 17%от 23,75%от 23,99%
Сумма, рублей15 тыс. - 1,5 млн100 тыс. - 300 тыс. 10 тыс. - 750 тыс. до 1 млн

Важно понимать, что на процент потребительского кредита оказывает большое влияние риск невозвращения, поэтому банки охотней кредитуют своих клиентов, обороты по счетам которых могут в любой момент проверить. Для таких заемщиков и ставка финансирования будет более лояльной.

Российские банки постепенно снижают ставки по потребительским кредитам: Видео

Поделиться с друзьями
Алина Слободянюк
Алина Слободянюк

Меня зовут Алина, я работаю консультантом в банке и являюсь автором на сайте schetavbanke.ru.

Имею большой опыт и багаж знаний по темам:
1. Кредиты
2. Ипотека
3. Микро-займы
4. Офшоры
5. Вклады

Оцените автора
( Пока оценок нет )
Счета в банке
Добавить комментарий