Как выбрать самую выгодную кредитную карту

Кредитные карты — самый популярный банковский продукт для физических лиц. Наверняка каждый работающий человек хотя бы раз в жизни прибегал к услугам кредитки. Простота в использовании этого финансового инструмента привлекает людей. Однако каждый банк предлагает свои условия в этой сфере. Как не ошибиться с выбором и какая она — самая выгодная кредитная карта?

Кредитор Время получения Максимальная сумма Минимальная сумма Возрастное
ограничение
Льготный период Название
7 мин. 500000 руб.
Оформить
30000 руб. 18-70 100 дн. Альфа Банк - «100 дней без процентов»
Кредитор Время получения Максимальная сумма Минимальная сумма Возрастное
ограничение
Льготный период Название
5 мин. 300000 руб.
Оформить
5000 руб. 18-75 55 дн. Тинькофф Банк - кредитная карта Платинум
Кредитор Время получения Максимальная сумма Минимальная сумма Возрастное
ограничение
Льготный период Название
5 мин. 400000 руб.
Оформить
10000 руб. - 56 дн. Восточный банк - Кредитная карта
Кредитор Время получения Максимальная сумма Минимальная сумма Возрастное
ограничение
Льготный период Название
1 дн. 600000 руб.
Оформить
15000 руб. 21-75 110 дн. Райффайзен Банк - кредитная карта
Кредитор Время получения Максимальная сумма Минимальная сумма Возрастное
ограничение
Льготный период Название
30 мин. 300000 руб.
Оформить
30000 руб. 19-75 240 дн. УБРиР - Кредитная карта 240 без процентов
Кредитор Время получения Максимальная сумма Минимальная сумма Возрастное
ограничение
Льготный период Название
30 мин. 300000 руб.
Оформить
5000 руб. 21-70 92 дн. АТБ - 90 дней даром
Кредитор Время получения Максимальная сумма Минимальная сумма Возрастное
ограничение
Льготный период Название
5 мин. 1000000 руб.
Оформить
15000 руб. 18-70 120 дн. Росбанк - Кредитная Карта#120подНОЛЬ

Основные характеристики платежного инструмента

Чтобы узнать выгодные кредитные карты среди разнообразия подобных банковских продуктов, необходимо учитывать их характеристики: чем они отличаются, на какую категорию клиентов рассчитаны.

Выбираем кредитную картуВсе карты, в том числе и кредитные, принято разделять на:

  • стандартные (для рядовых пользователей);
  • статусные – это карты Gold, Platinum и подобные, которые рассчитаны на VIP-клиентов (директоров больших компаний, знаменитостей и других влиятельных персон). Они стоят дороже, но позволяют их владельцам получить дополнительные услуги и преимущества.

Процентная ставка

Также при поиске наиболее выгодного предложения на рынке банковских продуктов следует обращать внимание на процентную ставку за пользование кредитным лимитом — чем она выше, тем больше клиенту придется платить.

Однако в определенном смысле нивелировать ставку способен такой атрибут кредитки, как грейс-период – это отрезок времени, в течение которого клиент может закрыть кредитный лимит, и тогда проценты за пользование деньгами ему не будут начисляться. То есть при разумном подходе можно сделать использование кредитки практически бесплатным.

Но банки используют разные алгоритмы расчета грейс-периода: в одних указываются конкретные сроки, в которые нужно вернуть деньги; в других отсчет начинается с даты активации платежного инструмента. Этот момент важно учитывать при оформлении карты, ведь любое непонимание системы начисления процентов и механизма погашения задолженности может привести к дополнительным расходам.

Порядок оформления

Также на выбор кредитной карты влияют простота и скорость ее оформления. За кредитными картами специалисты рекомендуют обращаться в тот банк, где человек получает заработную плату. Плюсы от такого сотрудничества очевидны:

  • потенциальному заемщику не нужно представлять документы о доходах – вся необходимая информация уже есть, что значительно ускоряет процесс оформления кредита;
  • риск непогашения снижается, так как финансовое учреждение контролирует поступления на счет клиента. Это автоматически уменьшает процентную ставку.

Период действия

Срок пользования картой также является важным параметром. Одни банки предлагают кредитование на год, другие — на два или три. Клиент выбирает приемлемый для себя вариант в зависимости от целей займа.

Кредитные картыНемаловажное значение для владельца карты имеет и наличие достаточного количества банкоматов или терминалов, где можно пополнить счет. Ведь сложности с осуществлением взноса на погашение задолженности могут привести не только к дополнительным расходам в виде пени, но и к ухудшению кредитной истории. Также при заключении договора следует учитывать график снижения лимита кредитной линии: слишком большие ежемесячные взносы могут привести к большим финансовым нагрузкам или возникновению просрочки.

Как сделать правильный выбор

Отвечая на вопрос, какую кредитную карту лучше оформить, сначала определитесь, для каких целей она нужна. Если для покупок в магазинах или в интернете — подойдет стандартная с лимитом, учитывающим среднемесячные поступления. Если же деньги необходимы срочно — придется согласиться на более высокую процентную ставку (зато кредитку можно получить быстро).

Кредитный лимит зависит от статуса потенциального заемщика и его ежемесячного дохода.

Проценты по займу, оформленному с минимальным пакетом документов, будут выше, поэтому рекомендуется принести справку о доходах и таким образом понизить ставку (однако это затраты времени, что не всегда целесообразно).

Итак, чтобы выбрать кредитную карту, необходимо для себя расставить приоритеты: скорость оформления, процентная ставка, предоставляемые дополнительные возможности, размер кредитного лимита. И уже потом принимать решение в пользу того или иного банковского предложения.

Как выбрать кредитную карту: Видео

Поделиться с друзьями
Алина Слободянюк
Алина Слободянюк

Меня зовут Алина, я работаю консультантом в банке и являюсь автором на сайте schetavbanke.ru.

Имею большой опыт и багаж знаний по темам:
1. Кредиты
2. Ипотека
3. Микро-займы
4. Офшоры
5. Вклады

Оцените автора
( Пока оценок нет )
Счета в банке
Добавить комментарий