Отсрочка по кредиту. Как воспользоваться кредитными каникулами?

Кредиты

Кредитные средства призваны улучшить материальное положение человека. Но каждый клиент банка может попасть в ситуацию финансового тупика, и обслуживание займа станет непосильной ношей.

Главная задача коммерческих организаций привлечь и сохранить добросовестных клиентов. В ситуации, когда заемщик столкнулся с трудностями по выплате кредитного долга, кредиторы стараются пойти навстречу своим заемщикам и предложить варианты решения возникшей проблемы. Таким решением являются программы реструктуризации займа или предоставление кредитных каникул.

Кредитными каникулами называют отсрочку ежемесячных выплат на определенный период времени, предоставляемую заемщику банком.

Каждая финансовая организация предлагает отсрочку по выплате кредита на собственных условиях. Кроме того, программа реструктуризации может подбираться под каждого заемщика индивидуально, в зависимости от конкретной сложившейся ситуации.

Программы кредитных каникул от банков РФ

Финансовые организации России готовы предложить собственные программы помощи клиентам, оказавшимся в трудном материальном положении. Условия программы отличаются не только в разных финансовых организациях, но и внутри одного банка.

Программы Сбербанка

1. Кредитные каникулы для заемщиков, пострадавших от короновируса. Каникулы подходят владельцам:

  • Потребительского займа;
  • Автокредита;
  • Ипотечного кредитования;
  • Кредитки.

Принцип действия программы: кредитор предлагает отсрочку или уменьшает размер выплат на полгода до 0 руб., или суммы процентных начислений. Происходит продление периода кредитования:

  • На 1 год для – потребительского и автокредита;
  • На 2 года – для ипотечного.

Условия предоставления услуги:

  • Каникулы предоставляются при снижении уровня дохода заемщика на 10% и более;
  • Кредит не ограничен по сумме;
  • Страхование и оценка залогового имущества не требуется. При подходящих сроках страхового полиса, следует его продлить заранее, чтобы не возникло неустоек и штрафов в дальнейшем;
  • Кредиткой можно продолжать пользоваться, операции по ней не блокируются;
  • Сумма просроченной задолженности фиксируется и ее можно выплатить равными частями по завершении периода отсрочки.

Список документов зависит от конкретной ситуации заемщика, и ознакомиться с ним можно на официальном сайте кредитора. Заявку можно подать в Сбербанк Онлайн.

2. Реструктуризация кредитов с отсрочкой до 2-х лет.

Данная программа имеет гибкие условия и походит для кредитования:

  • Потребительского (до 1 года отсрочки);
  • Ипотечного (до 2-х лет отсрочки).

Кредитка не подлежит программе реструктуризации.

Причины реструктуризации займа:

  • Существенное сокращение уровня доходов (потеря места трудоустройства или снижение зарплаты);
  • Призыв в армию;
  • Отпуск по уходу за ребенком и декрет;
  • Нетрудоспособность, наступившая вследствие болезни или травмирования.

Программа возможна в 3 вариантах:

  • Оформление отсрочки выплат по займу и процентных начислений;
  • Продление периода кредитования, позволяющее уменьшить ежемесячные платежи по сумме;
  • Изменение валюты: кредит можно перевести из валютной единицы в рубли, что позволит не зависеть заемщику от колебаний курса.

Оставить заявку можно в офисе банка у специалиста или через мобильную услугу Сбербанк Онлайн. Рассмотрение заявления происходит в течение 10 рабочих дней. Получив положительное решение, заемщику необходимо подписать соответствующие документы.

Клиенту следует помнить: при оформлении заявки на реструктуризацию, кредитор вправе ввести ограничение на использование кредитки.

3. Ипотечные каникулы – отсрочка внесения платежей по ипотеке в соответствии с ФЗ №353.

Приостановить или уменьшить ипотечные платежи можно 1 раз на период до 6 мес. Общий период ипотечного кредитования продлевается на временной отрезок равный каникулам.

Условия предоставления программы:

1) Сложная ситуация в жизни клиента:

  • Потеря места трудоустройства;
  • Инвалидность 1 и 2 группы;
  • Временная нетрудоспособность, подразумевающая пребывание на больничном больше 2 месяцев подряд;
  • Сниженный доход на 30% и более;
  • Увеличение числа иждивенцев в семье.

2) Ипотечная сумма не должна превышать 15 млн. руб.;
3) Жилье, приобретаемое на ипотечные средства, является единственным;
4) Право ипотечных каникул используется впервые.

Оформляя отсрочку погашения ипотечного долга, следует принять во внимание нюансы: кредитная карта клиента весь период каникул не работает, а при наличии просроченных платежей, следует совместно с сотрудниками банка найти оптимальный выход из ситуации.

Кредитные каникулы от ВТБ Банка

Кредитные каникулы от ВТБ Банка предназначены клиентам, имеющим затруднения в погашении кредита, но без просроченных платежей по кредиту.

Принципы работы программы:

  • Сумма платежей в период отсрочки равна 0;
  • Процентные начисления за отсроченные платежи переносятся на последующие платежи согласно графику, происходит продление кредитования на время каникул и период уплаты накопленных процентов;
  • Ежемесячные платежи после завершения каникул по сумме не изменятся;
  • Проценты начисляются по прежней ставке (по кредитному договору);
  • Штрафы за льготный период не начисляются;
  • Кредитная история не портится.

Претендовать на перерыв в оплате кредита могут владельцы:

1. Кредита наличными и автокредита:

  • С отсрочкой на 1 мес.;
  • Не более 1 раза в 6 мес.;
  • Без просроченных задолженностей;
  • Договор кредитования должен быть заключен за 6 месяцев до приостановления выплат;
  • До окончания действия займа осталось не менее 3-х мес.;
  • Отсроченный платеж переносится на следующую дату с увеличением срока кредитования;
  • Услуга подключается через 3-5 дней с момента оформления заявки. Подключить опцию можно в онлайн режиме.

2. Ипотечного кредитования:

  • С отсрочкой на 3 месяца;
  • Сумма ипотеки в договоре не должна превосходить 20 млн. руб.;
  • Без наличия просроченных платежей по кредиту;
  • С момента оформления кредитного договора прошло не менее 6 мес.;
  • Начисленные проценты за пропущенные выплаты переносятся в следующие платежи, ипотечный срок продлевается на период использованной отсрочки и срок выплат начисленных за это время процентов;
  • Начало каникул устанавливается на первый день ближайшего платежного периода;
  • Использовать право можно 1 раз за весь период ипотечного кредитования;
  • Перед оформлением заявки рекомендуется произвести предварительный просчет по изменению графика после каникул;
  • При одобрении заявки необходимо заключить дополнительные соглашения с кредитором.

Альфа Банк и Кредитный карантин

Программа Альфа Банка доступна благонадежным заемщикам, добросовестно выполняющим обязательства по погашению заимствованных средств, с хорошей кредитной историей.

Условия оформления:

  • Подтверждать снижение дохода документально банк не требует;
  • По сумме ипотеки ограничений не предусмотрено;
  • На кредитование наличными ограничений по сумме нет;
  • В период каникул проценты продолжают начисляться, и включаются в первые платежи после его окончания;
  • Платеж долга по кредиткам снижается до 0%. При своевременном внесении платежей, наличии положительной кредитной истории и сумме кредитного лимита менее 1 млн. руб., банк автоматически снижает платежи на сумму основного долга. Платеж по кредитке, в среднем, снижается на 70%.

Оставить заявления на приостановление внесения выплат можно в банковском отделении, позвонив по телефону или письмом по электронной почте.

Банк Хоум Кредит

Банк Хоум Кредит предлагает заемщикам с финансовыми трудностями программы:

1. Финансовой защиты кредитования потребительского и наличными средствами – дает возможность перенести выплату, оформить каникулы по кредиту, снизить размер платежа в месяц или отказаться от взыскания.

2. Свобода+ – предназначена для карты «Свобода», предоставляющая услугу рассрочки. Программа дает возможность:

  • Продлить время рассрочки на 6 или 10 мес.;
  • Пропуска одной выплаты;
  • Отказаться от взыскания.

Банк Восточный

Банк Восточный предлагает кредитную отсрочку на условиях:

  • Периодом от 1 до 3 мес.;
  • Заявление можно подать по прошествии 3-х месяцев с момента заключения договора о займе;
  • При отсутствии просрочек по кредиту.

В рамках программы, клиент может выплачивать по кредиту только проценты в течение 3 месяцев. Кредитный период продлевается в соответствии с использованной отсрочкой. Ставка по кредиту не меняется. После завершения льготного периода размер выплат и сроков остаются неизменными.

Программы по предоставлению послаблений клиентам, попавшим в затруднительное финансовое положение, имеют многие банки России. Каждая кредитная организация предлагает собственные условия предоставления временного приостановления платежей и требования к заемщику.

Программа кредитных каникул – услуга не бесплатная. Проценты и платежи по займу в предоставленный период не отменяются, а переносятся на следующие месяцы, увеличивая тем самым срок кредитования, а в некоторых случаях и переплату по кредиту. В некоторых банках для оформления данной услуги заемщику необходимо будет предъявить документы, подтверждающие необходимость данной меры.

Поделиться с друзьями
Банковский сотрудник со стажем
Оцените автора
( Пока оценок нет )
Счета в банке
Добавить комментарий

Adblock
detector