Вопросом, как ипотеку погасить материнским капиталом в Сбербанке, интересуются, конечно, в первую очередь семьи с детьми. А это довольно большой сегмент среди потенциальных претендентов на покупку жилой недвижимости в кредит. Ипотека погашается в течение длительного срока – максимум 30 лет. И за этот период у большинства молодых людей обязательно появляются дети. Поэтому через некоторое время заемщикам-родителям двух и более детей приходится заниматься оформлением документов, чтобы получить государственную помощь для выплаты части либо всего кредита.
Как оформить ипотеку с привлечением материнского капитала?
Ипотека в Сбербанке под материнский капитал доступна для семей, которые соответствуют следующим требованиям:
- имеют минимум двух детей;
- не использовали денежные средства, предоставленные в рамках господдержки, раньше.
Государственная помощь в виде маткапитала предоставляется только один раз.
Сумма пересматривается ежегодно. Так, в 2020 году размер выплаты установлен на уровне 466 617 рублей. Эти деньги заемщик вправе использовать на:
- оплату первоначального аванса по ипотеке;
- на частичную либо полную выплату кредита.
С учетом семейного положения заемщика на момент подачи и в процессе обслуживания кредита ипотека в Сбербанке с использованием материнского капитала применяется:
- при оформлении кредита;
- на протяжении всего срока обслуживания кредита.
Право на материнский капитал подтверждается сертификатом, который выдается Пенсионным фондом. Чтобы воспользоваться господдержкой, заемщику не надо дожидаться, когда ребенку исполнится 3 года. Выплата тела кредита, процентов либо первоначального взноса относится к тем направлениям финансирования, где можно деньги получить сразу.
Условия Сбербанка
Ипотека в Сбербанке под маткапитал дает возможность воспользоваться кредитными продуктами на приобретение жилья на первичном и вторичном рынках недвижимости. Однако, чтобы получить кредит, заемщик должен соответствовать банковским требованиям:
- Платежеспособность: среднемесячный доход должен перекрывать расходы по кредиту. Есть возможность увеличить объем финансирования с помощью созаемщиков, но их должно быть не более 3.
- Возраст: не моложе 21 года, а на дату окончания срока действия договора – не старше 75 лет.
- Трудовой стаж: на одном месте не менее полугода, общий – за последние 5 лет не менее 1 года.
- проживать в регионе местонахождения отделения банка.
- Российское гражданство.
Кроме того, ипотека плюс материнский капитал в Сбербанке предусматривает и особые условия:
- после выплаты долга титульный заемщик обязан распределить имущество на всех членов семьи (выделить долю);
- деньги нельзя использовать на выплату штрафов, пени и прочих начислений за нарушение условий договора;
- в течение полугода после получения кредита заемщик может обратиться в региональное отделение ПФ, чтобы написать заявление на перевод денег для погашения долга.
Кредитные продукты с использованием материнского капитала
Взять ипотеку в Сбербанке под материнский капитал можно на покупку уже готового жилья или же приобрести квартиру на первичке.
Условия кредитования на покупку вторичного жилья следующие:
- Минимальная сумма кредитной заявки – 300 тысяч рублей, максимальная – 80% от стоимости объекта жилой недвижимости. Если потенциальный клиент желает воспользоваться программой, где не нужно подавать информацию о доходах, тогда верхняя планка кредитования устанавливается на отметке 15 млн рублей – для недвижимости в столице и Санкт-Петербурге и 8 млн рублей – для объектов жилой недвижимости в других регионах.
- Максимальный период кредитования – 30 лет.
- Минимальный размер авансового взноса – 20% от стоимости жилья.
- Ставка – 11,25% годовых. Молодые семьи (до 30 лет) могут оформить кредит под 10,75% годовых.
Кредит на покупку первичного жилья оформляется на следующих условиях:
- сумма договора варьируется от 300 тысяч до 85% от стоимости объекта покупки;
- максимальный срок погашения – 30 лет;
- аванс – от 15% стоимости недвижимости;
- ставка зависит от индивидуальных особенностей сделки: 10,9% годовых – стандартная плата по кредиту, 10,4% годовых доступны клиентам, оформившим договор с помощью электронной регистрации сделки. Самая низкая плата, 8,9% годовых, доступна клиентам, которые покупают квартиры в кредит у застройщика-партнера банка. Ставка по всем вышеуказанным вариантам заключения договора вырастает на 0,5 п. п. при условии отсутствия информации о доходах и работе клиента.
Условия на ипотечный кредит в Сбербанке под материнский капитал лучше для клиентов, получающих зарплату в банке. Для остальных категорий заемщиков плата по кредиту автоматически вырастает на 0,5% годовых.
Также банк использует надбавки к стандартной ставке:
- +1% – действует до регистрации ипотеки;
- +1% – при отказе заемщика страховать свою жизнь и трудоспособность.
Если заемщик желает оформить кредит на покупку с минимальным пакетом документов, тогда он должен будет заплатить минимум 50% от стоимости жилья продавцу собственными деньгами.
Какие документы нужны?
Оформление ипотеки в Сбербанке под материнский капитал осуществляется на основании документов, которые предусмотрены кредитным продуктом. В стандартный перечень входят:
- паспорта заемщика и созаемщиков (при наличии);
- справка о зарплате за последние полгода либо другие документы, подтверждающие доход заемщика. Зарплатные клиенты Сбербанка могут не подавать справку о доходах;
- документ, подтверждающий занятость: копия трудовой книжки или трудового договора;
- свидетельства о браке/разводе и рождении детей;
- сертификат на маткапитал;
- справка из ПФ об остатке средств на счете.
Кроме пакета бумаг для кредитора, заемщик должен собрать документы для ПФ, ведь именно на их основании производится перечисление средств госпомощи. В этот перечень входят:
- паспорт и СНИЛС;
- справка из Сбербанка, где указан остаток средств по кредиту, качество обслуживания долга, реквизиты кредитного договора;
- копия ипотечного договора;
- копия кредитного договора;
- документы, подтверждающие регистрацию права собственности на жилье (выписка из ЕГРН);
- выписка из домовой книги
- копия лицевого счета;
- нотариальное обязательство после погашения кредита оформить право собственности на жилье на всех членов семьи.
Кстати, последние изменения в законодательстве РФ направлены на ускорение расчетов по кредитам. Теперь фонды должны перечислять деньги в течение 10 рабочих дней после подачи заявления.
Материнский капитал как авансовый взнос при ипотеке
Как первоначальный взнос материнский капитал в Сбербанке под ипотеку могут использовать заемщики, которые на дату обращения за кредитом уже имеют соответствующий сертификат и Пенсионного фонда. При этом нужно учесть следующие моменты:
- Деньги по сертификату перечисляются только на банковский счет покупателя. В данном случае клиент может перечислить средства госпомощи прямо продавцу недвижимости.
- ПФ переводит деньги на основании кредитного договора.
Клиенту, которого интересует ипотека с привлечением материнского капитала в качестве уплаты первоначального взноса, должен об этом сообщить сотруднику банка еще на этапе подачи заявления. Это поможет избежать возможных трудностей в будущем при оформлении кредита. Как выход из ситуации кредитор может осуществить 100-процентное финансирование покупки недвижимости, а деньги, полученные от ПФ, зачислить как авансовый взнос.
Как погашать заем?
Заемщики вправе использовать средства маткапитала на скорейшую выплату ипотеки. Положительным моментом досрочного погашения долга является отсутствие штрафных санкций, а также возможность существенно сэкономить на процентах.
Частичное погашение ипотеки в Сбербанке материнским капиталом осуществляется путем перечисления остатка средств со счета заемщика в ПФ на счет кредитора. После финансовой операции должник имеет право потребовать пересмотреть график погашения в сторону уменьшения либо срока действия договора, либо ежемесячных платежей.
Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке материнским капиталом проводится, как правило, в последние годы действия договора, когда остаток по кредиту не превышает размер остатка на счете в ПФР. В 2017 году это чуть больше 453 тысяч рублей. Процедура полного погашения следующая: на основании заявления клиента деньги перечисляются на выплату тела кредита и начисленных процентов. Разница с предыдущим вариантом заключается в том, что на момент полного досрочного погашения банк обязан начислить проценты за фактическое количество дней пользования заемными ресурсами, а должник их обязан выплатить, если денег из Пенсионного фонда не хватило.
С помощью материнского капитала
Процедура погашения не такая сложная, как может показаться на первый взгляд. Как уже было сказано, заемщику, перед тем как оплатить ипотеку в Сбербанке материнским капиталом, необходимо предупредить о своем желании сотрудника банка, у которого сразу же можно заказать справку для ПФ.
Затем все собранные документы нужно занести в региональное отделение ПФ. Фонд отводит себе на принятие решения о переводе денег 1 месяц, и если оно положительное, в течение 10 рабочих дней средства перечисляются на счет заемщика в Сбербанке
