Роль поручителя в ипотеке

Поручитель в ипотеке в Сбербанке играет важную роль в принятии решения о целесообразности кредитования. Ведь каждый кредитор заинтересован в максимальной защите своих интересов, что прямо зависит от уровня риска сделки. Снизить вероятность непогашения кредита можно несколькими способами. Оптимальным, с точки зрения банка, является увеличение размера обеспечения, что достигается путем предоставления дополнительного залога или поручительства, а также первого и второго вместе.

Права и обязанности

Поручитель по ипотеке в Сбербанке разделяет все обязательства по кредитному договору, если прямой заемщик перестает обслуживать задолженность.

Поручитель солидарно с должником отвечает за своевременное погашение кредита.

Кредитор имеет право обратиться к поручителю с требованием выполнить погашение ежемесячного платежа сразу при наступлении просрочки. Как правило, банки начинают беспокоить поручителей, если заемщик в течение нескольких дней не вносит платежи по кредиту в соответствии с графиком. Сотрудники финансовых учреждений звонят по контактным телефонам или отсылают письма.

Если же просрочка не погашается в течение отведенного в договоре периода, банк инициирует процедуру досрочного закрытия кредитного договора. Причем требование полностью погасить задолженность касается не только заемщика, но и поручителя. Если обращение кредитора игнорируется, тогда на следующем этапе сотрудники Сбербанка готовят судебный иск, причем сразу к двум сторонам. Как показывает практика, в большинстве случаев суд выносит решение в пользу финансового учреждения, а это сразу же ставит под угрозу имущество и доходы поручителя.

Также возможен и другой вариант развития событий. Поручитель, чтобы не допустить ухудшения своей кредитной репутации, погашает кредит вместо заемщика. Но в этом случае он имеет право обратиться с исковым заявлением в суд, где ответчиком выступит кредитополучатель. Если будет доказано, что ипотека была закрыта благодаря поручителю, тогда на основании судебного решения исполнительные службы обязаны взыскать с нерадивого заемщика все деньги, потраченные на уплату его долга перед банком.

Об ответственности

Если вас попросили стать поручителем, пусть это близкие родственники или хорошие друзья, не нужно спешить соглашаться. Сначала необходимо узнать условия кредитования, а также уровень платежеспособности потенциального заемщика. Это поможет реально оценить, будут ли своевременно выполняться кредитные обязательств и какова вероятность обращения к вам кредитора с требованием погасить ипотеку вместо прямого должника.

Риски

Подписывая договор поручительства физ- или юрлицо соглашается со всеми условиями кредита и обязуется их выполнять солидарно с заемщиком, а это значит:

• вносить ежемесячные платежи, если заемщик этого не делает;
• страховать свою жизнь и здоровье;
• полностью взять обслуживание кредита на себя, если должник умрет или потеряет трудоспособность, а также в случае его исчезновения;
• гарантировать своим имуществом своевременное выполнение обязательств перед банком.

Требования банка к поручителю

Есть два типа поручителей:

• лица, доходы, которых влияют на величину суммы кредита;
• супруг(а), родственники.

Требования к последним минимальные.

В соответствии с условиями всех ипотечных продуктов, супруг(а) заемщика становится поручителем автоматически, независимо от уровня ежемесячного дохода.

Нужен ли поручитель для ипотеки в Сбербанке, зависит от суммы кредита, которую запрашивает заемщик. Чтобы повлиять на принятие банком положительного решения по кредитованию, рекомендуется найти поручителя, который компенсирует недостаточность залогового обеспечения. При этом он должен соответствовать следующим требованиям банка:

• возраст – от 21 года до достижения пенсионного возраста (на момент окончательного погашения ипотеки);
• российское гражданство;
• фактическое проживание в регионе присутствия кредитора;
• уровень дохода, позволяющий выплачивать ежемесячный платеж по займу, который подтверждается официальными документами;
• минимальный трудовой стаж – от 1 года;
• отсутствие просроченной задолженности.

Плюсом будет также наличие в собственности движимого или недвижимого имущества.

Кто может стать поручителем?

Кто может быть поручителем в Сбербанке по ипотеке – окончательное решение принимается кредитным комитетом финучреждения на основании представленных документов. Однако стоит учесть, что банк одобрит, если поручителем заемщик берет близкого родственника: брата, сестру, родителей. Поручительство практически ничем не связанных между собой лиц принимается, но менее интересно для кредитора.

Количество поручителей также имеет значение. Кредитор не примет поручительство более трех граждан, хотя возможны и исключения.

Необходимые документы

Чтобы банк принял решение, поручитель должен представить следующие бумаги:

• паспорт;
• справку о доходах за последние полгода;
• копию трудовой книжки или другого документа, подтверждающего официальное трудоустройство;
• документы о семейном положении;
• документы, подтверждающие право собственности на имущество;
• справки об отсутствии просроченной задолженности и остатка долга при наличии действующего кредита.

Также потенциальный поручитель заполняет, как и заемщик, заявление-анкету по форме Сбербанка, где представляет подробную информацию о себе.

Оформляется ли договор на поручительство?

Ипотека с поручителем в Сбербанке обязательно оформляется договором поручительства, где фиксируются права и обязанности сторон. Этот документ регулирует все основные аспекты отношений с кредитором. Он подписывается сразу тремя сторонами:

• банком;
• заемщиком;
• поручителем.

Важно: поручительство как один из способов обеспечения исполнения обязательства, ответственность по которому несёт лично поручитель, не является сделкой по распоряжению общим имуществом супругов. Поэтому на его заключение не требуется получение нотариального согласия другого супруга.

5 правил комфортной ипотеки: Видео