Заем средств всегда имеет две стороны – положительную и отрицательную. С одной стороны, появляется возможность оплатить очень нужную в данный момент покупку, а с другой – деньги приходится возвращать, иногда с большими процентами. В ситуации поиска дополнительных финансовых вливаний довольно актуальным является вопрос, в чем же разница между ссудой и кредитом, учитывая тот факт, что смысл оба займа имеют один и тот же.
Что такое кредит
Кредит – это услуга, которая предоставляется банком на особых условиях: срочность, платность и возвратность. Это означает, что взятые в долг деньги вам придется непременно вернуть в строго назначенный срок, да еще и с процентами, которые будут служить банку вознаграждением за предоставленный вам сервис.
При оформлении кредита финучреждение и клиент заключают между собой договор, в котором оговариваются условия:
- на какой период выдаются средства;
- кто будет погашать их;
- каким образом будет проходить выплата;
- какова будет стоимость услуг банка.
Особенности предоставления
Особенности кредита как финансовой сделки можно выразить в следующих тезисах:
- отношения между заимодавцем и получателем кредита определяет Гражданский кодекс;
- в качестве кредитора может выступить только лицо юридическое, которое получило на это лицензию от Центробанка. В свою очередь, получателем займа может выступать как лицо юридическое, так и физическое;
- заемные средства предоставляются только в виде денег;
- кредитора нельзя назвать владельцем предоставленных средств, поскольку накоплены они были за счет процентов с других кредитов или дебетовых вкладов;
- договор при осуществлении данной операции является обязательным атрибутом;
- за предоставление средств кредитор обязательно взимает плату;
- кредит может быть целевым, то есть выданным для определенных целей;
- возврат заемных средств по кредиту производится частями;
- кредитору предоставляется право в качестве гарантий требовать от заемщика поручительства третьих лиц или залог. Кроме того, он вправе взимать с клиента штраф за несвоевременный возврат денег;
- на основании договора кредитор может обратиться в суд с целью полной компенсации кредита и накопившегося по нему долга, если клиент не желает возвращать средства.
Принято различать два вида кредитования – целевое, например, ипотека и потребительское (предполагает любую другую покупку).
Следует обратить внимание, что во втором случае приобретенные товары не переходят к банку, если получатель кредита не возвращает средства, а вот при ипотеке или покупке автомобиля приобретения выступают в виде залога, а потому могут быть полностью экспроприированы финучреждением.
Что такое ссуда
Для данного вида займа также свойственна передача в долг средств, но основана она только на принципе возвратности. Это значит, что должник обязан всего-навсего вернуть взятое в долг.
Основное отличие ссуды от кредита заключается в том, что она не всегда бывает платной. То есть ссудодатель не обязательно может потребовать процент за свою услугу. Кроме того, выдать ссуду может не только банковская структура, но и предприятие, на котором работает заемщик средств или его близкий знакомый.
Обратите внимание, что в договоре, который заключается между двумя сторонами сделки, может быть указана дата возврата денег, а вот насчет процента может не быть ни слова. Зато в подобном случае вполне приемлемым считается назначение фиксированной суммы вознаграждения заимодавцу.
При этом ссуда не обязательно выдается деньгами. В ее качестве могут выступать любые предметы и вещи: автомобиль, недвижимость, инструменты и прочее. Стоит учесть, что вернуть заемное имущество необходимо в первоначальном виде, учитывая, конечно, его естественный износ.
В целом принято считать, что ссуда предоставляется на безвозмездных началах. Если же за нее заимодатель просит вознаграждение, тогда она уже может считаться полноценным кредитом.
Основные отличия двух займов
Если говорить вкратце, то обозначить, чем отличается кредит от ссуды, можно следующим образом:
- По кредитному договору заемщик может получить исключительно денежные средства, ссуда же предполагает, что в пользование может быть предоставлено любое другое имущество.
- В случае с кредитом предполагается, что средства должны быть возвращены в строго установленный срок равными частями. Ссуда же не всегда помещается в какие-то рамки.
- Кредитные средства выдаются только с установленным вознаграждением, а вот ссудные такой оплаты не предполагают.
Не стоит также забывать, что сделка ссуды заключается только теми лицами, между которыми установлены доверительные отношения.
