Главная » Виды счетов » Расчетный счет » Расчетный счет физического лица: как открыть и пользоваться?

Расчетный счет физического лица: как открыть и пользоваться?

Каждый имеет право завести в любой банковской организации свой собственный счет. Расчетный счет физического лица является уникальным и используется для оплаты товаров и услуг по методике наличного и безналичного расчетов. У юридических лиц используется термин «расчетный счет до востребования», физические лица просто называют его текущим.

Как открыть р/с в банкеСчет для физических лиц можно использовать для получения зарплаты, а также пополнения своими собственными финансами. Все вносимые деньги не должны быть получены в результате действий коммерческого характера – это обязательное условие, при котором осуществляется хранение средств. Если же деньги поступают от сторонних организаций за выполнение каких-либо работ, понадобится переоформить договор.

Как открывать и закрывать счета для физических и юридических лиц?

Чтобы открыть расчетный счет, его будущему владельцу понадобится написать заявление в кредитной организации. На основании полученного документа специалисты операционного отдела направляют информацию в базу АБС, с помощью которой создается уникальный номер документов, в дальнейшем используемый владельцем.

Все расчетные счета для физических лиц начинаются с цифр 40817, для юридических – 40702, для индивидуальных предпринимателей и ООО – 40802. Затем указывается общий код имеющейся валюты, для долларов – 840, а для рублей – 810. После этого указывается информация о контрольном разряде, служебных цифрах и номере клиента.

Чтобы заключить договор для физического лица, необходимо иметь с собой только паспорт гражданина РФ и, при его наличии, – ИНН. Когда физическое лицо предоставляет банку все необходимые документы, специалисты кредитной организации подготавливают дело. У одного физического лица в одном банке может быть несколько открытых счетов, каждый из них можно использовать по своему собственному назначению, например, для хранения разных валют.

Чтобы завершить обслуживание (закрыть счет), владельцу денежных средств понадобится написать соответствующее заявление в отделении банка. После получения заявления сотрудник кредитной организации должен будет проверить остаток на балансе. Если расчетный счет для физического лица пуст, его сразу же закрывают. Если же на нем имеется какая-либо сумма, ее выдают владельцу наличными. Только после этого осуществляется закрытие.

Некоторые банки за ведение счета списывают определенную денежную сумму. Если денег для списания абонентской платы за текущий месяц не хватило, ему придется внести ее наличными в любом отделении банка, только после этого можно будет закрыть счет. Документы клиента после завершения работы отправляют в архив, где они хранятся не менее пяти лет.

Что делать, если деньги поступили на закрытый счет?

Если на уже закрытый счет случайно поступили денежные средства, их нужно будет вернуть в кратчайшие сроки. После поступления они сразу же отправляются в общую сумму невыясненных средств, где находятся в течение некоторого времени. Для возврата денежных средств необходимо будет иметь документы, подтверждающие факт оплаты.

В том случае, если отправитель направил деньги безналичным платежом, они вернутся обратно. При этом он получит соответствующий комментарий о том, почему не удалось совершить проводку. Закрытие счета или его неверное наименование может стать поводом для отказа в выполнении платежа существующими системами.

Если физическое лицо не пользуется счетом

В том случае, если баланс на протяжении некоторого времени является неактивным, кредитная организация имеет право самостоятельно закрыть его и перестать обслуживать. В каждом банке имеется свой срок, в течение которого баланс может являться неактивным. Как правило, он составляет от шести до двенадцати месяцев. Как только это время подходит к концу, владелец денежных средств получает уведомление о прекращении обслуживания. Необходимо внимательно читать существующий договор, ведь в некоторых случаях расчётный счёт для физических лиц может вновь стать активным, если совершать с ним какие-либо операции.

Если владелец суммы, которая находится на хранении в кредитной организации, не намерен продолжать сотрудничество с банком, все остатки по учетной записи переносятся в резерв. Там находятся денежные средства по всем существовавшим ранее фактурам, которые могут быть затребованы клиентами. Они хранятся в резерве на протяжении некоторого времени, которое оговаривается условиями договора.

Как только срок хранения денежных средств истек, кредитная организация переводит их в статус собственных доходов. Это может быть возможным только в том случае, ели владелец денег не связался с банком и не принял решение о продолжении сотрудничества. В противном случае, кредитная организация продолжает обслуживание клиента.

Когда могут быть проблемы со счетом?

Что такое р/с в банкеРасчетный счет для физических лиц может быть арестован. Как правило, это происходит, согласно решению судебных органов. Причин этому может быть множество:

  • несвоевременная уплата налоговых взносов;
  • наложение штрафных санкций;
  • выплата алиментов;
  • наличие платежей, которые противоречат существующему законодательству.

Решения об аресте всех существующих денежных средств пользователя может прийти в банк по месту регистрации. Если они были арестованы, правоохранительные органы имеют право затребовать информацию обо всех расчетах по ним. Кредитная организация обязана предоставить все расчеты согласно существующему законодательству.

Блокировка счетов может быть выполнена налоговой инспекцией, если их владелец своевременно не уплатил налоги, пени или не предоставил декларацию в оговоренные высшими инстанциями сроки. Однако налоговая отчетность не может стать причиной, по которой блокируется счет.

Руководство кредитной организации также имеет право принять решение о прекращении обслуживании того или иного договора, однако это чаще всего происходит в результате проверки отделом безопасности. В том случае, если счет используется в противозаконных целях, он блокируется, а вся информация о нем направляется в соответствующие органы.

При блокировке владелец счета обязан предоставить подробную информацию о том, каким образом на его счету оказываются деньги. После того, как специалисты произведут проверку по данному вопросу, все платежи будут считаться легитимными, а денежными средствами можно будет пользоваться.

После проверки специалисты контролирующей организации должны направить информацию в кредитную организацию о необходимости разблокировки. На это может уйти от двух недель до месяца – все зависит от скорости работы государственных органов и банков. После разблокировки счета его работу в течение нескольких месяцев отслеживают сотрудники налоговой инспекции.

Теперь вы знаете, как открыть расчетный счет физическому лицу, контролировать его работу, и что делать в том случае, если он утратил свою надобность.

Поделитесь материалом в соц сетях:

Ваш комментарий:

*

*

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.