Банк при рассмотрении кредитной заявки анализирует достаточно много параметров, которые характеризуют потенциального заемщика, и основным, конечно же, будут его доходы. Но обязательно учитываются и такие личные данные клиента, как возраст, семейное положение, наличие детей. При этом устанавливает определенные ограничения на кредитование только первый из параметров. Ответ на вопрос, со скольких лет можно брать кредит, не будет однозначным: все зависит от суммы, целей кредитования, а также других сопутствующих факторов, которые анализирует сотрудник банка.
Возрастной ценз
Большинство финансовых учреждений самостоятельно устанавливают, с какого возраста можно брать кредиты их клиентам, но подавляющее большинство финучреждений предоставляет займы лицам, которым на момент оформления договора исполнился 21 год.
Это в первую очередь связано с тем, что люди в таком возрасте уже работают, имеют, возможно, и нестабильные, но все же доходы; подразумевается, что возраст обуславливает и повышение уровня их зрелости и ответственности.
Стоит также заметить, что, кроме нижней возрастной планки, банки устанавливают и верхнюю. Кроме слишком юных людей, сложности с получением кредита также будут испытывать и пенсионеры.
Причины, по которым не выдают кредиты слишком молодым людям, следующие:
- отсутствие постоянных доходов;
- моральная неподготовленность к такого рода действиям;
- отсутствие финансовой ответственности;
- недостаточный уровень знаний о кредитовании.
Как видим, главной причиной является сомнение в стабильности источников погашения займа; остальные причины лежат в плоскости моральных качеств потенциального заемщика и его психологической готовности обслуживать кредит.
Оформление займов
На то, с какого возраста дают кредит, значительное влияние могут оказать такие критерии:
- наличие поручителей. Для граждан возрастом от 14 до 21 года некоторые банки предоставляют ссуды только при оформлении поручительства их родителями;
- наличие залога также может дать возможность молодому человеку получить кредит, но банк все равно потребует поручителя. Без последнего можно обойтись, если потенциальный заемщик имеет стабильный доход в течение определенного периода (более года);
- кредитная программа. Некоторые банки осуществляют кредитование подростков от 14 лет только по образовательным кредитным программам, а другие готовы устанавливать им кредитные линии на платежную карту. Кредитование подростков считается слишком рискованной операцией, а это означает, что процентная ставка для них будет значительно выше, чем если бы такой кредит оформляли их работающие родители.
Кредитные программы для молодых людей
Со скольких лет дают кредит, во многом зависит и от кредитного продукта. Так, кредиты на покупку недвижимости и автомобилей недоступны для людей, возраст которых не превышает 21 год, а в некоторых банках – и 25 лет.
Кредит на карточку могут оформить студенты, которые получают стипендию. Но этот продукт предоставляют не все финансовые учреждения. То же касается и кредитных программ, предоставляющих займы на образование.
Согласно условиям, которые размещены на сайте Сбербанка, заем на учебу могут взять несовершеннолетние возрастом от 14 лет, но только если есть разрешение органов опеки и попечительства, а также письменное согласие родителей. Заемщикам, которые достигли 18-летнего возраста, такие документы не нужны.
Кредит предоставляется на следующих условиях:
- процентная ставка 7,06% при ставке рефинансирования 8,25%. Если Центробанк пересмотрит размер последней, тогда величина ставки по кредиту будет рассчитываться по формуле: ¼ от новой ставки рефинансирования плюс 5%;
- срок действия – время обучения плюс еще 10 лет;
- комиссии за оформление отсутствуют;
- размер кредита может составлять 100% от стоимости учебы, указанной в договоре;
- обеспечение и страховка по данному банковскому продукту не требуются.
Кроме банков, заем молодым людям можно оформить и в других финансовых учреждениях:
- ломбардах;
- микрофинансовых организациях;
- кредитных союзах.
В этих организациях при кредитовании довольно лояльный подход к критерию возраста заемщика, но это компенсируется более высокой процентной ставкой и дополнительными комиссиями за пользование займом.
