Как взять в ипотеку квартиру в Сбербанке?

Практически каждый банк в своем активе имеет одну или несколько программ кредитования физлиц на покупку жилья. Однако, как показывает статистика, лидером по количеству выданных кредитов и объему кредитного портфеля в России остается Сбербанк. Столь высоких показателей финучреждению удалось достичь за счет большого разнообразия ипотечных продуктов, которые учитывают потребности разных категорий клиентов, а также благодаря тесному сотрудничеству с государством. Таким образом, взять в ипотеку в Сбербанке квартиру в 2023 году можно по стандартным условиям или воспользовавшись различными формами бюджетной поддержки.

Предложения банка

Сбербанк предоставляет возможность потенциальным клиентам купить жилье с помощью ипотеки как на первичном, так и на вторичном рынке. Оформляются также кредиты на строительство частного дома, покупку загородной недвижимости, плюс в финучреждении действует отдельная программа кредитования военнослужащих.

Сбербанк сотрудничает с ПФ по использованию средств материнского капитала, а также работает по специальным госпрограммам.

Учитывая большое разнообразие ипотечных продуктов, клиентам, перед тем как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру, рекомендуется непосредственно обратиться к банковскому менеджеру. Специалист сможет более подробно рассказать об условиях кредитования, дать список необходимых документов, а также обратит внимание на нюансы, которые будут сопровождать предстоящую сделку. Ведь, кроме стандартных, в банке действуют специальные условия кредитования – например, для участников зарплатных проектов. Есть также предложение для клиентов, позволяющее оформить ипотеку на основании минимального пакета документов.

На что обратить внимание

Потенциальному заемщику стоит учесть, что оформление ипотеки происходит сложнее, чем выдача беззалогового потребительского кредита, да и обходится эта процедура дороже. Итак, что нужно, чтобы взять ипотеку в Сбербанке:

1. Собрать полный комплект документов или же воспользоваться упрощенной процедурой. Но при выборе банковской программы необходимо учесть: чем больше риск операции, тем выше процентная ставка и жестче условия кредитования.
2. Учесть, что оформление ипотеки – достаточно затратная операция. Сначала заемщику нужно перечислить авансовый взнос продавцу, затем во время заключения сделки внести платежи по страхованию недвижимости и жизни. Кстати, страховку придется оплачивать ежегодно до окончательного погашения кредита, иначе банк поднимет процентную ставку.
3. Передать в обеспечение банку покупаемое имущество или другую недвижимость. Этот процесс также сопровождают расходы, в том числе нотариальные.

Еще одно, что нужно знать при оформлении ипотеки в Сбербанке потенциальному заемщику, – это возможность привлечения государственных средств, чтобы упростить выплату кредита. Например, воспользоваться материнским капиталом или взять кредит под программу кредитования молодых семей.

Если же потенциальный заемщик относится к категории военнослужащих, ему как участнику НИС рекомендуется воспользоваться программой, разработанной специально с учетом его специфичной сферы деятельности.

Также не нужно забывать, что при покупке недвижимости в кредит подлежат возмещению налоговые вычеты – 13% от совокупности выплаченных процентов за 1 год.

Имущественный вычет по договору купли-продажи составляет 2 млн рублей, что дает возможность покупателю получить компенсацию в размере 260 000 рублей.

Имущественный вычет по НДФЛ (13%):

1. На приобретение квартиры (сумма договора купли-продажи) – в размере фактически произведенных расходов, не превышающих 2 000 000,00 руб.
2. На уплату процентов по целевому кредиту – в размере фактически произведенных расходов, не превышающих 3 000 000,00 руб.

Если в налоговом периоде (год) имущественные налоговые вычеты не могут быть использованы полностью, их остаток может быть перенесен на последующие налоговые периоды до полного их использования (сумма вычета за каждый год ограничивается суммой фактически уплаченного НДФЛ).

Условия кредитования

Перед тем как получить ипотеку в Сбербанке, заемщику рекомендуется подробно изучить условия кредитования. Это поможет в будущем избежать неприятных сюрпризов, связанных с оформлением и обслуживанием долга. Стандартные параметры кредитных продуктов размещены на официальном веб-сайте банка, в зависимости от условий кредитования они отличаются:

• Ставкой: при покупке готового жилья – от 10,75% годовых, при приобретении недвижимости на первичном рынке – от 8,9% при условии субсидирования ипотеки застройщиками. Также заемщику стоит учесть, что плата по кредиту вырастает на 0,5 п.п. при оформлении сделки на основании двух документов и еще поднимется на 1 п.п., если отказаться от страхования жизни и здоровья.
• Размером авансового взноса: при покупке недвижимости в кредит на первичном рынке сумма первоначального платежа составит 15%, если же в сделке участвует вторичка, тогда плата вырастет до 20% от стоимости жилья. Самый большой авансовый взнос придется внести заемщику, желающему приобрести недвижимость в кредит с минимальным пакетом документов – 50%.

На каких условиях можно взять ипотеку в Сбербанке, также зависит от категории потенциального клиента. Заемщику лучше оформлять кредит в банке, где он получает заработную плату. Правило действует и для Сбербанка – своим клиентам финучреждение оформляет ипотеку под ставку на 0,5 п.п. ниже, чем для других категорий физлиц. Кроме этого, пока заемщик переоформит недвижимость на свое имя, банк будет удерживать повышенную плату на 1 п.п.

Срок кредитования среди всех ипотечных программ одинаковый и составляет 30 лет, за исключением ипотеки для военных – они могут взять деньги в долг только на 20 лет. Также общим для всех программ является минимальный размер заявки – 300 000 рублей.

Максимальная сумма сделки зависит от рыночной стоимости недвижимости. Это не касается случаев, когда ипотека оформлялась по минимальному пакету документов, – больше 15 млн рублей на покупку недвижимости в Москве и Санкт-Петербурге не выдадут, кредитование же объектов в других регионах ограничено суммой 8 млн рублей.

Кто может претендовать?

Кто может получить ипотеку на квартиру в Сбербанке, зависит от конкретных критерий, указанных в каждой программе. Стандартные требования банка к заемщику следующие:

• возраст – от 21 года (на момент подачи заявления) до 75 лет (на дату окончательного погашения) или 65 лет – по упрощенной программе;
• минимальный трудовой стаж – 6 месяцев у текущего работодателя и не меньше 1 года общего рабочего стажа за последние 5 лет;
• достаточный уровень платежеспособности;
• российское гражданство и проживание в регионе, где есть отделение банка.

Если доходов заемщика недостаточно, можно привлечь созаемщиков – не более 3.

Порядок оформления ипотеки

Процедура получения ипотеки в Сбербанке почти не отличается от схем ипотечного кредитования в других банках. Подать документы можно в подразделении банка:

• по месту регистрации заемщика/созаемщика;
• в регионе, где размещается объект обеспечения;
• в населенном пункте, где зарегистрирован работодатель.

Заявка на заем рассматривается 2-5 рабочих дней. Кредит, в зависимости от особенностей сделки, может предоставляться общей суммой либо траншами.

Как правильно оформить ипотеку в Сбербанке поэтапно, подскажет следующий порядок действий:

1. Собрать полный перечень документов и принести в ближайшее отделение банка.
2. Получить решение банка. Действует оно в течение 60 календарных дней.
3. Определиться с объектом недвижимости.
4. Представить в банк документацию на предмет обеспечения.
5. После подачи всех документов договориться с сотрудником банка о дате будущей сделки.
6. В назначенный день подписать кредитный договор и заключить договор страхования жизни и здоровья.
7. Переоформить объект недвижимости на свое имя и передать его в обеспечение.
8. Заключить договор страхования недвижимости.
9. После подписания всех договоров, банк перечислит деньги продавцу.

Заемщику стоит учесть, что сделка по покупке недвижимости в кредит может занять от 1 до нескольких дней. Поэтому лучше на это время взять отпуск.

Требуемые документы

Чтобы получить квартиру в ипотеку в Сбербанке, потенциальному клиенту необходимо представить полный пакет бумаг, в который входят:

• паспорт и один дополнительный документ, подтверждающий личность (на выбор): водительские права, заграничный паспорт, СНИЛС и т. д. Этого достаточно, чтобы претендовать на кредит по программе «Ипотека по двум документам»;
• документы с указанием размера доходов за последние полгода (не нужно физлицам, получающим зарплату по картам банка);
• трудовая книжка или договор;
• документы на недвижимость (договор купли-продажи, техпаспорт и т. д.).

После принятия положительного решения потенциальному заемщику необходимо принести документ, подтверждающий перечисление авансового взноса продавцу.

Если купить квартиру в ипотеку в Сбербанке планируется с участием материнского капитала, дополнительно необходимы:

• госсертификат на право использовать деньги материнского капитала;
• справку из ПФ с указанием остатка средств на счете;
• свидетельства о браке и рождении детей.

Последние два документа также нужно подать для участия в программе «Молодая семья».

Созаемщики или поручители тоже обязаны представить информацию о своих доходах и семейном положении. Кроме того, они и заемщик должны заполнить заявление-анкету.

Как взять ипотеку молодой семье в Сбербанке: Видео