Когда возможен запрет на открытие расчетных счетов?

В настоящее время у юридических лиц и ИП есть возможность открывать расчетные счета в любом количестве и в каких угодно кредитных учреждениях, имеющих на то право. Причем как в России, так и за рубежом. Законом не установлена такая обязанность, но Указанием ЦБ РФ расчеты наличностью по договору, сторонами которого являются организации и ИП, могут производиться на сумму не выше 100 000 руб. Соответственно, для ведения дел на большие суммы расчетный счет нужен обязательно. Все вопросы, связанные со счетами, нашими законами строго регламентируются, а в ряде случаев устанавливается запрет на открытие расчетных счетов.

Имеет смысл рассмотреть его для каждой категории субъекта коммерческой деятельности отдельно.

Причины отказа в открытии р/с

Для предприятий причинами отказа могут быть:

1. Отсутствие учредительных документов полностью либо частично.
2. Не предоставление документов, дающих право от имени юрлица осуществлять действия по открытию.
3. Не нахождение по указанному фактическому адресу.
4. Попадание в «черный список».

Для гражданина, занимающегося коммерческой деятельностью, возможны такие основания решения не в его пользу:

1. Центробанк может запретить определенной кредитной организации открывать банковские счета физическим лицам. Такая информация указывается на его официальном сайте и должна быть в офисах банка.
2. В лицензии банка может отсутствовать такая услуга.
3. Недееспособность гражданина.
4. Возраст менее 18 лет.
5. Отсутствие документа, удостоверяющего личность, или его нотариальной копии.

Общие причины отказа:

1. Не выполняется условие о личном присутствии.
2. Есть основания полагать, что открытие нужно для легализации преступных доходов либо финансовой поддержки терроризма.
3. У сотрудников банка возникло подозрение о подделке предоставленных документов.
4. В иных случаях. Законодательство дало эту расплывчатую фразу банкам в качестве инструмента противодействия тем, кто занимается обналичиванием и тому подобным махинациями. Законопослушным лицам не стоит бояться этой формулировки.

Ранее при открытии расчетного счета предприниматель или юрлицо обязано было уведомить об этом налоговый орган. Однако с 2 мая 2014 года начал действовать ФЗ № 52, который отменил эту норму. Теперь обязанность сообщать налоговой инспекции об открытии счета возложена на кредитные учреждения. Днем ранее утратила юридическую силу норма об уведомлении внебюджетных фондов – на основании ФЗ № 59 от 02.04.2014 г.

Как открыть расчетный счет в банке: Видео