Высокий уровень цен на недвижимость не позволяет многим нашим соотечественникам приобретать жильё, вынуждая их метаться между коммуналками и съёмными квартирами. Граждане, не желающие мириться с кочевым образом жизни, оформляют кредит на подходящее жильё, реализуемое на первичном и вторичном рынках. Выбор последнего варианта позволяет стать владельцем квартиры или дома в кратчайшие сроки.
Отличия между жилищным кредитом и ипотекой
В поисках ответа на вопрос, что такое жилищный кредит, следует исходить из прямого толкования термина «жилищный». То есть заём выдаётся исключительно на улучшение условий проживания. К этой же категории относится кредит на ремонт или даже на реконструкцию дома в сельской местности и в целом на индивидуальное строительство.
По ипотечному договору заёмщик может купить любую недвижимость, начиная с того же жилого помещения, включая офисное здание и заканчивая земельным участком.
Кредитование в разных банках
Получить кредит для покупки жилья непросто. Заёмщику с запятнанной кредитной историей и с невысоким уровнем дохода рассчитывать на выдачу такой ссуды не стоит.
Однако принадлежность к определённой социальной группе обусловливает возможность получения льготного займа. В различных отечественных банках на него могут претендовать военные, учителя и молодые семьи. Кроме того, льготный кредит на улучшение жилищных условий предоставляется клиентам финансовых учреждений, открывшим в них пенсионные счета, использующим банковские зарплатные и дебетовые карты, а также разместившим там вклады.
Людям, желающим взять кредит на покупку жилья, полезно будет изучить таблицу: в ней представлены условия программ кредитования приобретения жилой недвижимости ведущих российских банков на начало 2019 года (речь идёт о вторичном рынке).
Приобретение дома в кредит
Многие люди задаются вопросом, возможно ли приобрести дом в кредит без внесения первоначального взноса? Отвечаем: да. Некоторые банки выдают кредит на дом именно таким образом. Но выдача займа затянется, поскольку потребуется проведение проверки платежеспособности потенциального заёмщика. Да и процентная ставка при этом более высокая.
Кроме того, чтобы купить дом в сельской местности в кредит без первоначального взноса, соискателю займа необходимо будет найти поручителей. Но и это не всё: существует ещё один фактор, который следует знать, имея желание получить кредит на приобретение дома. Банки потребуют от потенциального заёмщика предоставить залог в виде имущества – движимого либо недвижимого. Таким образом финансовые организации, предоставляющие кредиты на приобретение жилья, минимизируют риск невозврата заёмных средств.
Кредит на комнату в квартире
Как показывает практика, сделка по приобретению отдельной комнаты в квартире тоже имеет место. Нередко супруги, оформившие развод, не могут разделить нажитое имущество. Причём ни один из них не имеет достаточной суммы для оплаты части партнёра. Тогда они могут принять решение о простой продаже своей доли. Так образуются новые коммуналки.
Для заёмщика получение кредита на подобное помещение – более предпочтительный вариант. Однако нельзя отбрасывать возможность заключения договора с супругами на предмет выкупа всех частей. Тогда ссуда трансформируется в кредит на квартиру – и подобный вариант больше приветствуется банками.
Льготный кредит
Сегодня в нашем государстве предлагаются три вида льготного кредитования, позволяющего стать собственником жилья:
- Продажа недвижимости по специальной льготной цене. На такой вариант могут рассчитывать лишь те наши соотечественники, которые стоят в очереди на улучшение условий проживания.
- Субсидированный специальный кредит на вторичное жильё. Он идёт на погашение первого взноса за дом или квартиру.
- Покупка жилого помещения в кредит с условием, что проценты из своего бюджета будет выплачивать государство.
Как оформить?
Чтобы получить льготный заём, необходимо:
- обратиться в местную администрацию с заявлением, написанным собственноручно;
- дождаться включения комиссией соискателя в соответствующий реестр;
- получить право на льготный кредит.
Кому доступен кредит?
Получить льготный заём на покупку жилья в нашей стране могут следующие категории граждан:
- жители ветхих аварийных квартир;
- малоимущие граждане, которые признаны таковыми официально. Кроме того, они должны нуждаться в расширении жилплощади в соответствии с нормативами;
- молодые специалисты;
- военнослужащие;
- многодетные родители, воспитывающие минимум троих детей;
- молодые родители младше 35 лет, которые воспитывают малолетнего ребёнка;
- ветераны боевых действий и некоторые другие категории граждан.
Отметим, что по некоторым программам можно договориться о невыплате ипотеки в течение первых 2-3 лет. Да, иногда банки идут и на такой риск – это не противоречит правилам льготного кредитования.
