Бюро кредитных историй: хранитель финансовых репутаций

Возможность использования кредитных средств стала неотъемлемой частью сегодняшней реальности. Практически каждый пятый россиянин обращается в банк за оформлением займа. При этом цели использования средств в каждом отдельном случае совершенно разные, но принцип оценки заемщика банками остается одинаковым. Финансово-кредитные учреждения проверяют репутацию клиента с помощью специального запроса в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Узнать свою кредитную историю совершенно бесплатно может и сам заемщик — в режиме онлайн на официальном сайте бюро кредитных историй.

Зачем нужны бюро кредитных историй

Бюро кредитных историйВ связи с увеличением количества неплатежеспособных граждан и с целью предостеречь банковский сектор экономики от возможных просрочек и невозвратов заемных средств, финансово-кредитные организации кредитную историю по каждому клиенту передают в бюро кредитных историй. Эти организации предоставленные данные перенаправляет в Центральный каталог кредитных историй, который позволяет структурировать и контролировать информацию о заемщиках.

Вот почему при подаче заявки на оформление кредита бессмысленно умышленно скрывать свою неплатежеспособность – такие действия только усугубят ваше положение и вызовут еще большее недоверие к вам как к заемщику.

Внося разъяснения, хочется отметить, что ЦККИ не является базой сведений о заемщиках, а представляет собой каталог, куда занесены данные о бюро, в которых хранится информация о клиенте.

Роль Национального бюро

В 2015 году с вступлением в законную силу Федерального закона № 218 «О кредитных историях» активно начали развиваться всевозможные БКИ — бюро кредитных историй, и на сегодня общее их число составляет 26 единиц. Лидирующие позиции занимает НБКИ (Национальное бюро кредитных историй), которое было создано по решению Ассоциации Российских банков в начале марта 2015 года.

Несмотря на столь юный возраст, НБКИ сотрудничает более чем с 90% кредитно-финансовых учреждений РФ. На основании лицензии Национальное бюро обеспечивает техническую защиту конфиденциальности данных своих клиентов и предоставляет полный спектр услуг как юридическим, так и физическим лицам.

Для сравнения давайте рассмотрим характерные отличия сервиса НБКИ и других БКИ

№ п/пСпектр услугНБКИБКИ
1234
Предоставление услуг кредитным организациям
1Кредитные отчеты++
2Кредитные отчеты в режиме онлайн+Крупные БКИ
3Осуществление запроса в ЦККИ+
4Верификация паспортных данных+2 БКИ
5Статистика на основе КИ+
6Аналитика для банковских учреждений+
7Уведомление банков об изменении КИ субъекта кредитования+-
8Скоринг+Некоторые БКИ
9Оценка заемщика+-
10Оценка рисков мошенничества+-
11Проверка залог+-
Предоставление услуг клиентам банков
1Кредитные отчеты++
2Кредитные отчеты в режиме онлайн+Крупные БКИ
3Осуществление запроса в ЦККИ+
4Внесение изменений (исправлений) в КИ++
5Предоставление кода субъекта КИ+Крупные БКИ
6Повышение финансовой грамотности+-

Как вы видите, список услуг НБКИ впечатляет; вот почему с Национальным бюро работают более 1000 финансовых учреждений РФ, а также все банки, которые входят в ТОП-100. Получить ответы на многие вопросы и ознакомиться с полным списком финансово-кредитных организаций вы можете на официальном сайте НБКИ.

Проверить кредитную историю

Организации сотрудничающие с НБКИ

Как правило, в случае обращения в НБКИ субъектов кредитования их интересуют возможные препятствия при оценке их кредитной истории банками. Предусмотрев эти нюансы, Национальное бюро кредитных историй создало возможность прохождения в режиме онлайн скоринга, который на цифрах покажет уровень на надежности клиента и сориентирует о возможных суммах оформления ссуд.

Оценить шансы

Стоимость данной услуги составляет 300 рублей, но конечный результат того стоит. Результаты скоринга можно трактовать таким образом:

  • если клиент набирает менее 600 баллов, то в случае подачи заявления на предоставление кредита банки вообще не захотят иметь с ним дело;
  • если сумма баллов составит 600–620 единиц, то можно рассчитывать на небольшую ссуду в размере не более 50 000 рублей.
  • хорошим уровнем репутации клиента можно считать 620–650 баллов, но в этом случае кредитные организации для подстраховки могут выставлять дополнительные условия;
  • наиболее перспективными клиентами считаются субъекты, которые набирают от 650 до 690 баллов – им кредиторы готовы предлагать солидные суммы на взаимовыгодных условиях.

Как получить данные из ЦККИ

Нередко случается, что, обращаясь в банк за займом, клиенты получают отказ. Как правило, банки не аргументируют причину отрицательного решения. Чтобы выявить первопричину, субъекты кредитования вправе самостоятельно через Центральный каталог кредитных историй запросить сведения о месте хранения информации о ранее оформленных ими займах. Алгоритм получения такой информации выглядит следующим образом:

  • В онлайн-режиме открываем сайт Центрального Банка России;
  • Переходим к оформлению запроса о БКИ.

Кредитные истории

Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй

Субъект или пользователь

  • В разделе ЦККИ формируем запрос на предоставление информации о БКИ, внося информацию в обязательные поля для заполнения (ФИО, данные паспорта, код субъекта КИ, электронную почту);
  • В течение двух дней на электронный почтовый ящик поступит справка от ЦККИ.

Справка от ЦККИ

После получения этих сведений, проверить бесплатно свою репутацию в бюро кредитных историй не составляет никакого труда — стоит только зайти на сайт необходимой организации и сформировать запрос. Каждый клиент имеет право единожды в год ознакомиться со своей КИ на бесплатной основе.

Разбираясь, как сделать запрос в бюро кредитных историй, мы нашли несколько способов:

  • Онлайн на официальном ресурсе БКИ.
  • В офисе бюро.
  • Отправив запрос по почте.

Кредитная история и БКИ — как проверить, где хранится: Видео

Поделиться с друзьями
Алина Слободянюк
Алина Слободянюк

Меня зовут Алина, я работаю консультантом в банке и являюсь автором на сайте schetavbanke.ru.

Имею большой опыт и багаж знаний по темам:
1. Кредиты
2. Ипотека
3. Микро-займы
4. Офшоры
5. Вклады

Оцените автора
( Пока оценок нет )
Счета в банке
Добавить комментарий

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

  1. ЕВГЕНИЙ

    ХОЧУ УЗНАТЬ СВОЮ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ

    Ответить
  2. Андрей

    Хочу узнать свою кредитную историю

    Ответить
  3. Дмитрий

    Хочу узнать свою кредитную историю

    Ответить
  4. Елена

    Хочу узнать свою кредитную историю

    Ответить
  5. Александр

    Неточность в кредитной истории

    Ответить
  6. фаизов рузил

    хочу узнать кредитную историю

    Ответить
  7. Людмила

    Как узнать бесплатно свою КИ?

    Ответить
  8. владимир

    как узнать кредитную историю

    Ответить