Главная » Кредиты » Основная информация » Можно ли подкорректировать свою кредитную историю

Можно ли подкорректировать свою кредитную историю

Большое значение при рассмотрении новой кредитной заявки имеет такой параметр, как кредитная история заемщика. От того, как клиент пользовался займами в прошлом, зависит и возможность дальнейшего кредитования. Но не всегда несвоевременное погашение кредита – это сознательный выбор заемщика, иногда обстоятельства могут сложиться неблагоприятным образом. Но репутация уже испорчена и вся негативная информация внесена в специальную базу. Поэтому дальше необходимо думать, как почистить кредитную историю, или на довольно долгий период отказаться от возможности брать займы.

Понятие кредитной истории

Кредитная историяЗаемщик с момента оформления кредита находится под пристальным взглядом банка: все действия, связанные с обслуживанием задолженности и выполнением условий договора, четко фиксируются в базах финансового учреждения.

Там указываются:

  • личные данные заемщика: имя, фамилия, отчество, адрес прописки и фактического проживания, семейное положение и т. д.;
  • информация о состоянии задолженности, своевременности ее погашения;
  • если возникают просрочки, то их размеры и периоды, в течение которых они погашаются;
  • передача проблемной задолженности коллекторам или начало судебных действий.

Но, кроме хранения в собственных базах, все банки передают информацию о репутации всех своих клиентов, а также о текущем состоянии их кредитной задолженности в общую систему, которой распоряжаются специально созданные бюро.

Где хранится

Бюро кредитных историй – это компании, которые предоставляют услуги по сбору, формированию, обработке, хранению, а также передаче отчетов об истории погашении кредитов заявителю. Такие организации осуществляют свою деятельность на основании ФЗ № 218 «О кредитных историях», который был утвержден 30.12.2004.

В РФ осуществляют деятельность около 25 бюро кредитных историй, вся информация о них содержится в специально созданном Центральном каталоге кредитных историй.

Вот четыре основных, которые занимают около 95% рынка:

  • Бюро кредитных историйНациональное бюро кредитных историй;
  • «Эквифакс Кредит Сервис»;
  • Объединенное кредитное бюро;
  • Кредитное бюро «Русский Стандарт».

Поэтому заемщику, который допустил просрочку, сложно будет потом взять кредит, так как информация об этом попадает в одну из вышеуказанных баз, а со временем и во все. И перед человеком, который захочет снова взять ссуду, будет стоять вопрос, как очистить кредитную историю в общей базе.

Что влияет на ухудшение кредитной истории

Не все просрочки отрицательно влияют на репутацию заемщика и попадают в бюро. При обслуживании займа учитываются:

  • постоянные просрочки, которые погашаются клиентом в течение длительного периода (больше 30 дней);
  • невозвращение кредита;
  • очень отрицательно влияют на принятие решений о выдаче нового займа:

Краткосрочные просрочки до 5-7 дней считаются нормой и не ухудшают качество обслуживания займа. Они могут возникнуть по следующим причинам:

  • клиент забыл о сроке погашения;
  • деньги, которые он внес, по банковской ошибке были не зачислены;
  • заемщик не осуществил погашение в полной мере, так как ошибся в расчетах и внес меньшую сумму;
  • другие подобные случаи, которые не свидетельствуют о намерении заемщика отказаться от погашения кредита. А период в 5-7 дней как раз достаточен, чтобы исправить все ошибки и понять, что планирует делать заемщик.

Возможно ли улучшить кредитную историю

Показатели кредитной историиКак удалить кредитную историю из базы данных, если информация там не совсем положительная? Практически никак, если клиент сам виноват в том, что несвоевременно погашал кредит, избегал встреч с сотрудниками финансового учреждения, не подавал документы на реструктуризацию задолженности.

В случае ошибки, а такое тоже бывает, изменения внести просто необходимо.

Все данные о качестве обслуживания кредитов хранятся в специальных закрытых базах с высоким уровнем защиты.

Доступ к ним имеют только ограниченное количество людей, но и над ними осуществляется контроль – все их действия, связанные с кредитными историями, фиксируются.

Согласно правовым нормам, вся информация о погашениях займов сохраняется не менее 15 лет от даты последних связанных с этим действий. Стоит также заметить, что абсолютно все изменения, которые вносятся в базу, осуществляются только после согласия клиента. Самостоятельно совершать любые манипуляции с кредитными историями сотрудникам бюро строго запрещено.

Поэтому если гражданин хочет очистить свое кредитное прошлое и для этого обращается к фирмам, которые обещают это сделать за умеренную плату, то его, скорее всего, ждет неудача и потеря денег. Единственное, на что реально может рассчитывать нерадивый заемщик, это на тщательную проверку своей кредитной истории и получение нескольких советов по поднятию собственного кредитного рейтинга.

Также подобные фирмы могут придумать удовлетворительные объяснения для новых кредиторов, объясняющие возникновение просрочек при обслуживании прошлых кредитов, а за отдельную плату даже оформить такие основания документально. Но все это не удалит информацию из базы кредитных историй.

Исправление неточностей

Исправление неточностейКроме достоверной информации о погашении займов, в базе кредитных историй могут оказаться и неверные данные. Они могут попасть туда ошибочно.

Различают три основных вида неточностей:

  • недостоверные данные о заемщике. Это, как правило, личная информация: дата рождения, место жительства и т. п., они практически не влияют на принятие решения о кредитовании и при их обнаружении исправляются сразу же;
  • информация о кредитах, которыми клиент не пользовался. Это уже похуже, такие ошибки необходимо сразу же исправлять. Источниками ложной информации являются работники банка, которые могут по невнимательности неверно внести данные. Для исправления информации нужно обратиться в учреждение, сотрудники которого допустили ошибки, чтобы они внесли точные данные;
  • наличие невозвращенных займов. Это тоже довольно неприятная ситуация, которая может подпортить нервы порядочным клиентам. Виновниками в данном случае тоже являются сотрудники банков, которые забыли внести данные о погашении ссуды. При обнаружении этой ошибки надо также обращаться в банк-кредитор, чтобы он внес исправления в кредитную базу. Если финансовое учреждение отказывается это делать, можно обратиться в суд, но это допустимо делать, когда клиент полностью уверен в своей правоте. Если заемщик выиграет процесс, финансовое учреждение обязано будет откорректировать его кредитную репутацию.

Очистить кредитную историю онлайн бесплатно также невозможно. На сегодняшний день предоставляются услуги по ее проверке или внесению изменений дистанционно через интернет, но это отнюдь не бесплатно. Кроме того, корректировать факты реальных просрочек никто не возьмется.

Кредитная история: Видео

Поделитесь материалом в соц сетях:

Ваш комментарий:

*

*

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.