Россельхозбанк: процентные ставки по потребительским кредитам в 2020 году

Россельхозбанк проводит достаточно активную политику на рынке потребительских займов. Размер кредитного портфеля этого финучреждения на 1 марта текущего года составил 299 568 761 тыс. рублей, что соответствует 3 позиции среди всех банков РФ. Чем же интересен потребительский кредит в Россельхозбанке в 2020 году? Для многих — процентной ставкой или небольшим перечнем документов, которые необходимо подать для утверждения заявки. Об условиях и особенностях кредитных продуктов этого финансового учреждения пойдет речь дальше.

Максимальная сумма
руб. руб.

Сравнить
Время получения Максимальная сумма ГПС(%)* Минимальная сумма Возрастное
ограничение
7 мин. 5000000 руб.
Взять
8.8 % 50000 руб. 21-75
10 мин. 3000000 руб.
Взять
7.5 % 50000 руб. 20-70
10 мин. 30000000 руб.
Взять
11.9 % 150000 руб. 20-85
1 дн. 2000000 руб.
Взять
8.99 % 90000 руб. 21-75
10 мин. 1000000 руб.
Взять
7.9 % 10000 руб. 18-99
5 мин. 2000000 руб.
Взять
12 % 50000 руб. 18-75
1 ч. 3000000 руб.
Взять
8.8 % 5000 руб. 21-70
10 дн. 3000000 руб.
Взять
9 % 25000 руб. -
1 дн. 4000000 руб.
Взять
10.5 % 15000 руб. 21-69
10 мин. 3000000 руб.
Взять
9.5 % 15000 руб. 19-75
10 мин. 1000000 руб.
Взять
11 % 45000 руб. 20-75
10 мин. 1300000 руб.
Взять
9.9 % 51000 руб. 23-70
10 мин. 700000 руб.
Взять
9.5 % 30000 руб. 18-75

Требования к потенциальным клиентам

Берем кредит в РоссельхозбанкеЧтобы получить деньги взаймы на потребительские нужды, клиенты Россельхозбанка должны соответствовать таким требованиям:

  • на момент оформления кредита не быть моложе 23 лет (для «своих» клиентов – 21 год), а на день погашения – не старше 65 лет;
  • иметь гражданство РФ;
  • проживать и быть зарегистрированным неподалеку от места нахождения структурного подразделения банка;
  • быть платежеспособным;
  • иметь не менее 3 месяцев стажа на последнем месте работы. При этом трудовой стаж клиента за последние 5 лет не должен быть меньше полугода. Если же физлицо ведет личное подсобное хозяйство, тогда ему необходимо предоставить данные о такой деятельности за последние 12 месяцев.

Кредитные продукты

Банк готов предоставлять деньги своим клиентам взаймы по таким кредитным программам:

  • с обеспечением либо без;
  • для пенсионеров;
  • потребительский кредит под залог жилья;
  • рефинансирование;
  • специальные предложения: «Садовод» и «Инженерные коммуникации».

Потребительские займы без залога

Потребительские кредиты в Россельхозбанке без обеспечения по категориям заемщиков разделяются на два вида: для зарплатных клиентов и для других лиц.

Отношение к зарплатным клиентам во всех банках особенное: ведь они приносят ему регулярный доход не только от обслуживания зарплатных счетов, но и от предоставления сопутствующих услуг, среди которых есть и кредитование. Стоит также отметить, что предоставление займов этим клиентам несет меньше рисков, так как финансовое учреждение контролирует их денежные потоки.

Условия кредитования для держателей зарплатных карт следующие:

  • Расчет кредитадля получения кредита нужно подать только заявление, анкету-заявление и паспорт;
  • ограничение в сумме кредита – до 1,5 млн рублей;
  • срок кредитования – до 5 лет;
  • проценты по займу зависят от периода его обслуживания:
    • при сроке до 1 года включительно – 17,9%;
    • от года до 3 лет – 18,65%;
    • от 3 до 5 лет – 19,9%.

Кроме этого, потребительский кредит в Россельхозбанке без поручителей держатели зарплатных карт могут оформить по акции сроком на 1 год под ставку 15,5%.

Стоит учесть, что банк может поднять ставку на 3 п.п., если заемщик или созаемщик откажется застраховать свою жизнь или здоровье на этапе выдачи или сопровождения займа.

Рассчитать потребительский кредит в Россельхозбанке можно с помощью калькулятора на сайте финансового учреждения.

Кредитование физических лиц «со стороны» предсказуемо осуществляется под повышенные процентные ставки:

  • при сроке до 1 года включительно – 23,75%;
  • от года до 3 лет – 24,5%;
  • от 3 до 5 лет – 25,75%.

И для этой категории заемщиков также действует требование по страхованию жизни и трудоспособности. Однако если клиент уже неоднократно пользовался заемными средствами финансового учреждения и имеет положительную репутацию, тогда банк готов ему выдать следующий кредит под ставку, уменьшенную на 6,25% от стандартных условий.

Еще одно отличие: максимальная сумма кредита для других категорий составляет 750 тысяч, а для «зарплатников» — 1 млн рублей; 1,5 млн могут получить только те заемщики, которые получают зарплату на счет в Россельхозбанке уже больше полугода.

Пенсионный кредит

В Россельхозбанке готовы рассмотреть заявку на выдачу займа при обращении к ним пенсионера, который на дату выплаты кредита не достигнет 75-летия. Максимальный срок погашения – 7 лет, наибольшая сумма, на которую можно рассчитывать, – 500 тысяч рублей. На процент по займу влияют срок пользования и обслуживающий банк, в котором заемщик получает пенсию:Пенсионный кредит

  • клиенты Россельхозбанка могут получить заемные средства минимум на год, максимум на 7 лет соответственно с минимальной ставкой 16% и максимальной – 17,5;
  • пенсионные клиенты других банков займ сроком на год могут получить под 17,5%, на максимальный срок в 7 лет ставка составит 19%.

Кредит с обеспечением

Поручительство физ — или юрлица снижает риск непогашения ссуды: с одной стороны, клиент не захочет портить отношения с поручителем, с другой — банк при появлении просрочки будет обращаться с требованием о погашении к поручителю, который несет солидарную с заемщиком ответственность за своевременное погашение займа.

Условия кредитования с поручителем:

  • максимальный размер ссуды – 2 млн рублей (для «зарплатников») и 1 млн рублей для остальных категорий клиентов;
  • срок погашения – 5 лет;
  • процентные ставки зависят от срока погашения, наличия страховки и категории клиентов. В соответствии со стандартными условиями они такие:
    • до 1 года включительно – 21,8%;
    • от года до 3 лет – 22,5%;
    • от 3 до 5 лет – 23,5%.

Зарплатные клиенты при обращении за таким кредитным продуктом могут рассчитывать на снижение ставки на 4 п.п.; если клиент уже пользовался кредитом и своевременно его погасил, банк снизит ему ставку на 4,5%.

Кредит под залог жилья

Предоставление в залог недвижимости, особенно когда речь идет о своем жилье, заметно снижает риск непогашения кредита: клиент мотивирован своевременно погасить ссуду, чтобы не расстаться со своим имуществом, а банк уверен, что контролирует ситуацию, — если заемщик переходит в статус проблемного, финучреждение может просто продать его имущество и закрыть кредит.

Кредит под залог жильяИтак, при наличии залога будущий клиент Россельхозбанка может рассчитывать на такие условия:

  • срок кредитования – 10 лет;
  • максимальный размер ссуды – 10 млн рублей, но не больше половины оценочной стоимости предмета ипотеки;
  • процентная ставка – до 19% (до 3 лет – 16%).

Если плюс ко всему клиент получает зарплату через счет в Россельхозбанке, ставка уменьшается на 0,5%.

Специализированные программы

Есть в активе финансового учреждения кредитные продукты, рассчитанные на клиентов с четко определенными целями:

«Садовод» – им могут воспользоваться владельцы садовых или дачных участков или те, кто хочет стать садоводом или дачником. Также полученные кредитные деньги можно направить на подвод коммуникаций к участку, строительство бани или сауны. Ставка по этому продукту составляет от 21 до 22,75%;

«Инженерные коммуникации» – согласно условиям этого продукта, клиент полученные заемные средства может направить только на смену электропроводки, систем газо- и водоснабжения, канализации, отопления. Ставки от 21 до 23%.

Преимущества и недостатки кредитования

Среди положительных сторон кредитных продуктов Россельхозбанка можно отметить следующие:

  • Проценты по кредитуотсутствие комиссий за оформление;
  • есть программы, которые позволяют получить деньги без залога и поручителей;
  • заемщики могут выбирать способ погашения займа – аннуитетная схема или дифференцированная;
  • при желании и наличии денег можно без проблем осуществить полное либо частичное досрочное погашение;
  • целевое использование средств не проверяется (кроме специальных продуктов);
  • есть программа кредитования пенсионеров;
  • увеличить сумму займа можно, привлекая созаемщиков.

Есть в условиях банка и то, что может не понравиться клиентам:

  • обязательное страхование жизни и здоровья;
  • на 2% вырастает ставка, если клиент не представил доказательств целевого использования средств по программам «Садовод» и «Инженерные коммуникации»;
  • необходимость страхования залога.

Все это только увеличивает расходы заемщиков и не способствует досрочному погашению кредита.

Получение кредита в банке — на что нужно обратить внимание: Видео

Поделиться с друзьями
Алина Слободянюк
Алина Слободянюк

Меня зовут Алина, я работаю консультантом в банке и являюсь автором на сайте schetavbanke.ru.

Имею большой опыт и багаж знаний по темам:
1. Кредиты
2. Ипотека
3. Микро-займы
4. Офшоры
5. Вклады

Оцените автора
( Пока оценок нет )
Счета в банке
Добавить комментарий